上半年由msg global solutions旗下的Cookhouse Labs 平台主办的「2022全球保险创意思维大赛」已落下帷幕，来自中国的汇丰私人财富规划团队获得了团体第一的优异成绩。本期专访，我们邀请了获奖团队负责人，财富规划业界专家——谢思，和大家共同探讨时代变局之下的行业发展机遇，以及如何推进私人财富规划，服务更多家庭。

嘉宾背景——谢思

● 汇丰私人财富规划Financial Planning负责人

● 北美精算师协会董事会成员

● 毕业于英国牛津大学

2022年创下殊荣：斩获全球保险创意思维大赛冠军

主持人：我们知道上半年，由你带领的汇丰私人财富规划Financial Planning（财富规划）团队，代表汇丰远程参与了由msg global solutions旗下的Cookhouse Labs 平台主办的「2022全球保险创意思维大赛」，并获得了团体第一的优异成绩！作为全球规模最大的保险创意思维活动之一，你认为贵团队冲出重围的优势在哪里？

谢思：在此次比赛中，我们选择了这样的主题挑战：如何将人工智能，融入交互繁重的财务规划框架中，并为各种不同的客户提供最佳建议组合？

评委们认为，我们的提案是：

l 智能模型工具结合精英规划师服务，帮助客户科学规划财富，帮助他们达成相应的人生目标；

l 同时，提案的执行和提交方式是一个非常清晰、不言自明且以客户为中心的模式；

l 在问答环节中，清楚阐述了在中国，财富规划如何利用最优秀的人机组合，帮助客户面对当前的未知领域。

汇丰优势：打造需求为出发点的财富规划

主持人：随着我国经济稳步发展，越来越多的家庭开始寻求财富管理与传承的工具。在您看来，财富规划扮演什么角色？

谢思：财富规划往往不只是金钱的问题，因为钱只是一串数字，要想掌握幸福人生的密码，需要了解我们对自己，对家人要实现的人生目标，例如子女教育、移民、医疗保险等各个方位的问题。所以我们要为大家打造的，是以人生目标需求为出发点的全面财富规划！

主持人：您提到要以需求出发的财富规划，我们应该如何理解？

谢思：其思考路径主要是以下几点：

1.探索及发现我们的人生目标或理想的生活方式。

2.为了达成每一项目标需要多少钱或者什么样的服务？

3.现有的钱或者资源是否可以满足未来的人生目标？

4.如何规划现有的钱更好的去满足目标？

举个例子，相信大家也有注意到，近年来海外留学呈现出日益低龄化趋势，名校的竞争也越趋激烈。想为孩子提供好的教育，显然需要长线的规划和更多财富支持，根据我们的资产及收支情况以及具体的目标，科学推演出全生命周期现金流及资产盈余状况。从而有前瞻性的规划是必要的。还有新冠疫情，也导致许多人收入急剧下降，甚至失业，进而导致很多重要的计划无法进行。这也凸显了家庭财务韧性的重要，我们需要通过全面的规划和风险的控制，更从容地应对未来的不确定性。

主持人：对于打造一个整体的解决方案，汇丰私人财富规划具体能够提供哪些服务？

谢思：首先我们认为人和科技的结合是非常重要的。我们的财富规划师会利用汇丰的财富规划工具为客户提供一对一的服务。我们与顶尖咨询机构麦肯锡通过多轮的市场以及客户研究，共同挖掘对我们中国家庭最重要的人生八大目标，包括家庭保障、对优质子女教育的需求、退休规划、对父母的关怀、财富管理、财富传承、以及探索世界跟健康生活的愿景。此前市场上没有这样的划分模式，汇丰开创了这一领域的先河。其次，对于这8大目标，我们自主研发一套需求分析逻辑。针对不同的目标，有着严谨的计算逻辑，丰富的计算要素，所有计算要素间的逻辑关系也经过了汇丰大量的验证，相对应的服务更具独特性。

财富规划，就是管理家庭财富的生命周期

主持人：在您看来，财富规划未来将何去何从？

谢思：这里我想强调真正意义上的财富规划不是一步到位的，它更像一个过程，一个从计划，实现，回顾，修改，再计划的过程。我认为，除了刚刚提到的基于客户目标这一点，财富规划服务模式也会逐步向覆盖客户全生命周期的趋势转变。

可能很多人对这一概念还不熟悉。简单来说，家庭所处的生命周期阶段不同，收入支出的特征不同，因而财富管理目标和风险偏好也会有所变化。这就需要制定差异化的投资策略和资产配置方案，选择合适的工具和产品，从整个人生的视角选择财富规划的最优解，最终实现家庭财富目标。这也是大部分人的核心目标，让未来人生的财富，能够尽在掌控。

主持人：那么在实际的操作层面，私人财富规划团队是如何借助全生命周期理论，为客户提供财富管理配置服务的？

谢思：这里有一套严谨的推演工程，简单来说就是通过现有资产、收支预测，结合未来不同时间点的人生种种需求，叠加宏观经济一系列因素，可以清晰描绘出全生命周期的资产以及现金流变动曲线，通过图谱可以看到资产是否能满足美好人生的目标，同时还能看到人生任意时间点的财富情况。

围绕全生命周期展开的财富规划，具有灵活性，可以不断叠加新的需求，并且还可以叠加风险事件预测，帮助客户找到解决方案。

在这里，我也真诚地建议大家，根据家庭与个人进行近期、远期目标规划，进行一次量身定制的财富规划。