IC卡在商业领域的应用
来源：中国一卡通网 作者：握奇数据 发布时间：2007-04-18 11:19:06 字体:[大 中 小]
关键字：IC卡 商场
摘 要：商业电子消费卡是由商业集团发行的适用于本商业集团内或具有合作关系的其它商业集团的. 商业电子消费卡可属非金融卡, 仅能在商业集团内使用. 发行时需记名、可挂失、可充值、支持积分优惠，可脱机使用，交易记录上送主机保存；同时若选择符合《规范》的卡，以后还可拓展卡上的金融应用。
一. 概述
目前商业领域中所使用的电子消费卡有银行发行的信用卡，商业集团与银行共同发行的联名卡，商业集团发行的购物卡等，其介质多为磁卡，但是，磁卡应用的安全性必须依赖于网络进行实时授权或扣款，这样，需要大量投资来建设网络系统和维护系统运行；同时，磁卡的使用寿命约为两年。
随着IC卡技术的发展，IC存储卡也逐步进入商业领域，成为支付工具。IC存储卡主要作为商业集团发行的购物卡，成为商业领域中消费的支付工具，IC 存储卡的卡成本较磁卡高，应用时可支持脱机使用；但是，由于IC存储卡的读写安全控制能力有一定的局限，较容易产生伪卡及非法充值，影响整个系统的安全性能。
中国人民银行《中国金融集成电路(IC)卡规范》(简称《规范》)的颁布之后,目前通过人民银行检测符合《规范》的CPU卡及其操作系统已达十家,为了规范商业领域中电子消费卡的应用,提高商业领域中电子消费卡资金管理的合理性和安全性,使用CPU卡作为商业电子消费卡，CPU卡成本较IC 存储卡高，但支持脱机应用，安全性高，可控制伪卡和非法充值。并且支持一卡多用。
商业电子消费卡是由商业集团发行的适用于本商业集团内或具有合作关系的其它商业集团的. 商业电子消费卡可属非金融卡, 仅能在商业集团内使用. 发行时需记名、可挂失、可充值、支持积分优惠，可脱机使用，交易记录上送主机保存；同时若选择符合《规范》的卡，以后还可拓展卡上的金融应用。以上特点说明，商业电子消费卡与代币券有本质的区别。
二. 商业电子消费卡的应用管理模式
商业电子消费卡系统在原有的商业MIS系统的基础上增加了密钥管理系统，卡的初始化系统，卡的发行管理系统，卡的充值系统，POS消费系统，交易处理系统等。密钥管理系统及卡的初始化系统分别是独立的系统。其它系统与MIS 系统之间运用良好的接口嵌入。其应用管理模式有二：
1.集中管理结构
由城市商业委员会统一规划部署管理商业电子消费卡的发行应用和结算。 由城市商业委员会为各商业集团产生消费密钥,应用维护密钥等; 并完成用户卡的初始化,统一管理PSAM卡，完成各商业集团之间交易信息的交换处理及资金的清算处理。
此种管理结构有利于整个城市的商业电子消费卡的应用及统一管理；有利于实现各商业集团所发行的卡的通用。
2.分散管理结构
由各商业集团自行管理商业电子消费卡的发行应用和结算。
由商业集团产生消费密钥，充值密钥，应用维护密钥等； 并完成用户卡的初始化处理等。
此种管理结构有利于商业集团根据自身的市场及发展特点，采用好的促销手 段，为顾客提供优质的服务。
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三．应用实例
目前，商业电子消费卡已开始应用于上海市等地。 上海市采用了集中管理结构，由上海市商业委员会统一管理卡的发行应用。
上海市商业委员会为了保证商业电子消费卡的通用性，安全性，扩展性；要求用户卡卡片，PSAM卡卡片及其应用必须符合中国人民银行颁布的＜中国金融集成电路（IC）卡规范＞之卡片规范，应用规范，PSAM卡规范。因此，上海市商业委员会选用了北京握奇数据系统有限公司自主版权的TimeCOS V2.0作为上海商业电子消费卡用户卡，TimeCOS for PSAM卡为上海商业电子消费卡系统的PSAM卡，同时选用了北京握奇数据系统有限公司自主开发的密钥管理系统。
在上海市商业委员会的统一领导下，于１９９９年９月１６日成功发行了第一批八万张"豫园商城商业电子消费卡"，这是首次在上海市乃至全国发行的由卡片及系统均符合PBOC《规范》的非金融卡。
目前上海市的商业电子消费卡已经在有序的管理下全面推广。
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