党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。在此过程中，金融机构的作用不可小觑。

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在2022年11月16日由《中国经营报》主办的“2022中经金融高质量发展峰会”上，德意志银行大中华区创新及金融科技产品主管祝一发表了关于金融科技创新的主题演讲。

他谈到，在后疫情时代，金融机构在数字化转型的同时，需要输出自己的技术和能力来赋能实体企业。他建议，金融机构、金融科技头部公司、金融科技技术服务商应打造“三位一体”的生态圈，以开放平台的姿态赋能实体经济。

数字化转型发展持续深化

11月15日，G20峰会在印度尼西亚巴厘岛拉开大幕，以全球卫生架构、数字化转型和可持续能源转型为三大优先议题。祝一认为，重提数字化转型，是因为在后疫情时代，数字化可能会成为经济增长的动力。

“回顾过去几年金融科技的发展，虽然并不是单边向上趋势，但毋庸置疑的是，金融科技领域吸引了很大的投资额。”祝一分析称，随着新冠肺炎疫情得到有效控制，整个世界格局再次走向开放，金融科技领域的投资也将保持上升趋势。

面对这样的趋势，金融机构要如何助力这些科技企业发展、有哪些支持的方向？

从全球的情况看，祝一分享了一份来自头部机构的研究报告，其中给出了一些未来金融科技领域的投资方向。比如资金投向重点会从过去的技术层面偏向网络安全、信息安全领域；数据驱动领域会逐渐发展、壮大；区块链、加密数据、数字货币也会得到持续关注和投资。

从中国的情况看，祝一介绍道，中国的金融科技市场在近两年已经迎来了触底反弹。“在2015年~2019年间，中国的一些头部金融科技企业已经完成了一些大规模的融资或转型。近几年，随着整个金融科技市场的成熟，金融科技企业逐步开启了业务转型，使得市场活跃度没有此前剧烈。”

今年初，中国人民银行印发了《金融科技发展规划(2022—2025年)》，提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

祝一谈到，在此背景下，我国金融科技领域已经出现了明显的变化。“从市场参与者的角度看，越来越多的金融机构成立了自己的金融科技子公司或部门，这样的法人实体或者部门可以担任起‘赋能者’的角色；从监管角度看，政策积极鼓励创新、鼓励金融机构去扶持中小企业，特别是扶持初创企业，比如中国版的‘监管沙盒’就是非常好的实践场景，鼓励金融机构和金融科技初创企业联合创新。”

同时，在开放的金融生态体系之下，祝一建议，金融科技头部公司、金融机构、金融科技技术服务商要形成“三位一体”的生态圈，整合三方资源融合发展并赋能实体经济。这与监管层期望的金融科技发展方向一致，这亦将成为摆在金融科技企业、从业人员面前的重要课题。

搭建开放平台助力实体企业数字化转型

在数字化发展的大背景下，作为金融机构应如何利用金融科技帮助企业实现数字化转型，驱动企业在后疫情时代的经营发展？

“从外资银行的实践看，满足企业数字化创新和转型诉求，已经成为了我们很重要的命题。”祝一介绍称，自2019年德意志银行设立了蓝海金融科技团队之后，该行便一直针对这样的议题进行研究和实践，该行将这一实践归结为金融科技生态共建、客户赋能以及数字创新三大领域。

德意志银行在利用金融科技赋能企业的过程中，了解到如今企业主要面临三方面的问题。

第一，企业鲜少明确人工智能等高端技术可以作用于企业发展的哪些痛点或服务哪些实际场景，换言之，企业不是要去选择行业最顶尖的技术，而是要选择正确的、服务于业务场景的技术。第二，越来越多的先进技术在服务企业时，势必会面临人机共处、人机协同的新型工作模式，在此模式下，人机应该如何分工、如何配合，也是当下需要探索的方向。第三，金融机构需要帮助企业客户理解数字转型对于企业的重要性，以及通过数字化转型可以为企业带来哪些变化。

正如祝一前述所说，金融科技领域需要共建生态圈，这意味着在服务实体经济时，企业的支持力量不仅来自于金融机构，还有金融科技头部公司和金融科技技术服务商。这意味着，银行不应该只是一个金融机构，而是成为一个服务平台。

“从一些法律法规比较健全的欧盟地区市场的发展思路看，首先是银行以数据为载体，随后逐步开放银行的各类应用，将银行的数字化能力赋能于客户。”祝一解释称，这是一个开放的、共建的平台，汇集了金融机构、合作伙伴和企业，这也是未来打造银企生态的方向。

为此德意志银行立足于中国市场，推出了多渠道银企对账工具，为企业客户提供银行对账信息和企业内部数据的自动整合，在实现自动化对账功能的同时，企业也可利用该工具的自动数据整合功能，实现与其他渠道银企对账的自动化，为企业提供更便利且自动化的增值服务。祝一认为，这种实践进一步丰富了银行服务企业的能力，是“双赢”的过程。

祝一展望道，希望通过打造这样新的生态，可以在后疫情时代让数字经济成为支持企业、金融机构、金融科技机构发展的有力驱动因素。

另外，祝一提示道，在构建开放平台的过程中，银行的合作伙伴也会面临一些问题，特别是初创期的金融科技公司。

对此祝一的经验是，合作伙伴可能会考虑，与金融机构合作与其自己直面客户有何不同？金融科技公司应怎样定义与银行的关系？又该以何种模式与银行、与客户开展合作？祝一认为，如果金融机构能够与合作伙伴共同解答这些问题，就能促进合作伙伴制定适合自身发展的战略，实现多方共赢。

（文章来源：中国经营网）