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2022年9月，银保监会消费者权益保护局发布2022年第5期风险提示，提醒消费者注意防范保险销售误导行为。

作为保险消费者投诉最为集中的领域，2022年，保险销售行为规范工作持续推进。7月，银保监会就《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》公开征求意见，其中包含保险销售前、销售中、销售后行为管理以及保险公司、保险中介机构需要承担的公众教育和信息安全保护义务等。11月，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，提出力争用3年左右时间，建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则。根据保险产品的复杂程度，将销售能力资质由低到高划分为四个等级，第一、二、三等级仅为保险产品销售能力资质，第四等级为保险产品及相关非保险金融产品销售能力资质，全面提升销售人员专业素质和职业技能水平。

点评

王向楠：对于普通商品来说，销售是一个“惊险的跳跃”过程，而对于保险产品而言，销售通常是服务的开始，并且在很大程度上影响了后续服务的方式和效果。保险存在于社会生产生活的各个领域，面对着多样化的风险和复杂的消费者，因此，保险销售主体的产业组织形式需要适应这种多元化。我国经济社会发展快，保险销售的要素供给和市场需求均经过几轮变化，使得在旧问题持续减少的同时，新情况、新问题不断出现。这些因素决定了保险销售是一门“学问”，也决定了保险需要市场行为监管，而要做到公正、有效和全面的监管并不容易。

近年来，消费者权益保护已成为保险监管部门的一个优先目标，而规范销售算得上是优先中的优先了。2022年7月发布的《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)是一部较为全面、具有统筹性的规章。其一，规范的主体包含保险公司、几类保险中介机构和各类销售人员，所以是从“行为”出发，涵盖全面。其二，以保险销售流程为线，对售前、售中、售后行为分别做出规定。前、中、后关注的要点各不相同，广泛纳入了既有监管制度中的多个“办法”“通知”中的相关要求。关注销售的前和后，反映出将管理责任前置，改良滋生风险的土壤以及要花力气做好保险服务特别是长期险服务的“善始善终”。其三，明确了要建立保险产品分级、销售人员分级以及二者匹配的制度。其中，对于销售人员分级的标准关注专业知识、销售技能、诚信行为等，淡化了对学历和从业人员的要求。结合不断建设的保险客户风险承受能力评估制度、保险销售人员失信惩戒制度等，形成制度合力，以提升销售服务的质量和消费者的满意度。其四，制定了违规责任追究的内容，确保要求能落到实处。

基于《办法》，分领域的实施细则陆续出台。例如，2022年11月，中国保险行业协会发布了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，要建立起与销售能力资质对应的分级销售授权规则，推动保险销售队伍的

（文章来源：金融时报）