央行报告:2022年贷款余额同比增长11.1% 个人房贷及消费贷增速回落
近日,央行发布《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》(以下简称报告)。央行统计,2022年末,金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元,同比增长11.1%;全年人民币贷款增加21.31万亿元,同比多增1.36万亿元。
从结构上看,企事业单位贷款稳步增长,中长期贷款增速提升较多;工业中长期贷款增速显著提升;普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款均表现为增长。值得关注的是,2022年末房地产贷款增速回落,房地产开发贷增速提升;住户经营性贷款增速继续回升,住户消费贷款增速回落。
【资料图】
房地产贷款增速回落,缘于个人房贷增速下降
据报告数据,2022年末,人民币房地产贷款余额53.16万亿元,同比增长1.5%,比上年末增速低6.5个百分点;全年增加7213亿元,占同期各项贷款增量的3.4%。一般来说,房地产贷款主要包括房地产开发贷款和个人住房贷款。
房地产贷款增速回落,主要是由于个人住房贷款的增速降低。报告显示,个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长1.2%,增速比上年末低10个百分点。另根据2022年金融统计数据报告,2022年全年居民中长期贷款和短期贷款分别较上年少增3.33万亿和7600亿。其中,居民中长期贷款主要以个人房贷为主。
中国银行研究院研究员梁斯指出,2022年,房地产市场运行持续疲弱,居民购房动力明显不足。2022年,30个大中城市商品房成交面积、成交套数为14847万平方米、133.86万套,同比大幅下降28.5%和30.69%。
此外,2022年末房地产开发贷款余额12.69万亿元,同比增长3.7%,增速比三季度末高1.5个百分点,比上年末高2.8个百分点。
“但是,也有积极迹象。”光大金融市场部宏观研究员周茂华向21世纪经济报道记者表示,房企贷款贷去年四季度明显改善,反映去年国内出台一系列保交楼、稳楼市政策措施效果有所显现,去年四季度房企融资环境逐步企稳改善。
他认为,从趋势看,随着国内疫情对经济活动干扰减弱,一揽子政策措施落地见效,国内经济复苏,就业和收入改善,加之稳楼市政策组合拳效果滞后显现,市场信心回暖,楼市供需有望企稳复苏。
住户经营贷款增速回升,消费贷款增速回落
住户经营性贷款增速继续回升,住户消费贷款增速回落。数据显示,2022年末,本外币住户贷款余额74.94万亿元,同比增长5.4%,增速比三季度末低1.8个百分点,比上年末低7.1个百分点;全年增加3.83万亿元,同比少增4.09万亿元。
住户经营性贷款方面,2022年末,本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元,同比增长16.5%,比三季度末高0.4个百分点,比上年末低2.6个百分点;全年增加2.68万亿元,同比多增793亿元。
住户消费性贷款方面,2022年末住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.25万亿元,同比增长4.1%,增速比三季度末低1.3个百分点,比上年末低5.4个百分点;全年增加6755亿元,同比少增7646亿元。
住户消费贷款下降较为容易理解,在当前经济环境下,居民储蓄意识更为强烈。2022年M2(广义货币)同比增速为11.8%,增速比上年同期高2.8个百分点。而M2主要包括M1(狭义货币)+单位定期存款+个人存款+其他存款(财政存款除外)。
梁斯表示,2022年以来,由于疫情持续反复,叠加股市低迷等因素影响,居民收入下降,消费动力不足,储蓄意愿明显增强。2022年1-11月消费同比增速为-0.1%,远低于去年同期水平,消费信心指数自4月以来持续维持在90以下。
从个人住房贷款和消费贷款增速下降的角度看,未来引导房地产顺利实现软着陆、扩大居民消费需求,将是2023年稳定宏观经济运行、巩固宽信用成果的重中之重。
(文章来源:21世纪经济报道)
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