全球看点:警惕!这类诈骗行为太“真”了
“我们做这行的,不方便给名片。”
2015年1月16日中午,广东某机电工程公司的陈经理在办公室接待了朱某和张某,他们自称是过来办理票据贴现的“专业”人员。
由于民间贴现不被法律认可,属于“灰色地带”。当时,陈经理以为朱某和张某是银行的工作人员,私下为某企业办理贴现业务,再加上有中间人介绍,就没有再索要名片,更没有谨慎验证二人的身份。
(相关资料图)
几个小时后,在这两位“专业”人员的演技蒙骗之下,陈经理所在公司的2000余万元银行承兑汇票被成功骗走,并被迅速套现。
这起案件来源于裁判文书网,是一则有关“民间贴现”的典型刑事案例。
近一个多月以来,上海票据交易所(下称“票交所”)多次发文提示有关民间贴现法律风险,并组织了相关风险解读专题培训会。同时,票交所在调研中发现,一些企业在通过非正规渠道办理票据业务时,还存在企业隐私信息泄露和被滥用的新风险。
花样百出的票据诈骗:
骗票又骗钱
票据贴现一直是企业重要的融资渠道,根据我国法律法规,票据贴现的主体必须是经批准的金融机构。
而所谓“民间贴现”,即企业之间单纯的买卖票据,这种交易并非基于真实的贸易背景下产生的支付需求,而是出于融资需求、赚取利差的目的,并不受到法律保护,是滋生犯罪的高发领域。
回到上述案例,陈经理的公司当时收到下游公司一张2000余万元的银行承兑汇票,他急需将票据变现,以备公司资金周转。于是,在一名票据中介的介绍下,朱某和张某二人便这样走进了陈经理的办公室。
陈经理怎么也没有想到,当天通过朱某和张某将公司这2000余万元的票据“成功”背书出去后,一般半小时即可到账的票据交易,等了一下午却迟迟没有收到“贴现”资金入账。朱某和张某以“银行下班”“正在制单”等各种理由拖延、敷衍陈经理。
直到报警,陈经理才恍然大悟,朱某和张某以及名义上的贴现企业,均是幕后布局人员设置的“烟雾弹”。
而那张刚背书出去的银行承兑汇票,在几个小时的打款等候时间里,早已被幕后操作人员再次贴现。在贴现资金到账后,他们安排事先雇佣好的各类社会闲杂人员,迅速从多个银行网点提取、转移现金,后续甚至还购买了黄金等物品将贴现资金挥霍一空。
所谓的“专业”人员朱某和张某,其实是一个票据诈骗团伙拖延时间、麻痹被害人的“工具人”。
其中,自称“做贴现业务已有四五年”的朱某,实际上并不了解票据贴现业务,现实中他刚刚刑满出狱并失业在家,偶然接了一个冒充某公司业务人员的“跑腿零活”,以为只要按照电话那头“老板”的遥控指示,拼一下“演技”即可。
这起案件中的一系列操作,带着预谋许久的痕迹,也透露出票据诈骗常见的伎俩,即以“网银卡顿”“银行下班”等作为借口拖延打款时间,使受害人未及时报案,从而为犯罪团伙洗钱跑路争取时间。
在上述案件中,诈骗性质还是相对明显的。更有甚者,还有很多不法分子以“贴现”为名骗取票据,并在支付部分票款后,利用被害人提供的盖有印章的空白纸张,伪造成经济纠纷的案例。
票交所网站就公布了这样的一个案例。这里的“主角”陈某就是因为无力偿还债务,打起了通过票据“贴现”诈骗来还债的主意。
由于民间贴现买卖游离于监管之外,其运作过程极不规范,成了滋生违法犯罪活动的土壤。近年来有关民间贴现的风险事件中,票据被诈骗、抢夺、掉包等情况屡屡发生,诈骗手段花样百出。
根据票交所的总结,在民间票据贴现诈骗案例中,常见的套路多是不法分子租用“高大上”的办公场所,制造一种实力雄厚,经营稳定的假象,利用假U盾、假网银展示其数亿元的“账户余额”,消除受害人顾虑;甚至巧取豪夺,例如,在“贴现”报价时以“‰”为利率单位,但在填写合同时,偷偷写成“%”,在打款时就扣除十倍的利息打款,并对之前的报价信息矢口否认。
民间“贴现”不受法律保护
“回顾中国票据市场,这些年许多票据风险案件、官司纠纷,相当一部分与民间贴现有关。2014年至2015年左右爆发的票据大案,其背景多与民间贴现有关系。”江财九银票据研究院执行院长肖小和表示,民间贴现从产生到现在,一直处于灰色地带。而因民间贴现引起的刑事诈骗、民事纠纷,更是给不少中小企业带来了旷日持久的官司和经济损失。
“每年都有骗票的。”一位票据领域从业人员透露,企业之间的票据线下买卖,大多是在熟人之间进行,不过一旦发生票据诈骗,涉及金额也很大。
根据《贷款通则》第九条、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第二十条、《防范和处置非法集资条例》第三十九条等规定,票据贴现是国家特许经营业务,开展该业务须经金融管理部门批准,而民间贴现的主体显然不具备该资质要求。
根据2019年最高人民法院出台的“九民纪要”,不具有法定贴现资质的普通企业,在无贸易背景情况下买入票据,即属于无效的法律行为;若以此为业,还违反了国家金融业务特许经营的强制性规定,涉嫌犯罪。
由于民间贴现明确不受法律保护,所以很多进行民间贴现的企业,不仅付出了很多金钱、打了多年官司,可能还会“竹篮打水一场空”,面临“贴现”款项无法追回的风险。
如果以“贴现款和票据应当相互返还”为关键词检索,可以找到近百份认定此行为无效的裁判文书。
“民间贴现虽说是市场化行为,但由于缺乏监管机构约束,民间贴现业务管理处于一个真空状态,业务规范无从谈起,容易产生经济纠纷,易产生‘一票两卖’‘借壳经营’等风险事件。”肖小和认为,这些诈骗案件和经济纠纷,诱发企业、商业银行的道德风险、操作风险以及资金管理风险等,严重扰乱了票据市场秩序,值得警惕、关注和重视。
票交所发文信息显示,当前,少数一些民间“票据交易服务平台”不仅为存在法律风险的民间贴现提供了滋生土壤,而且还给用票企业带来了一定的信息泄露风险。
这类平台通过诱导企业用户上传数据或安装外挂软件等方式,获取其网银中的票据要素、背书、兑付、质押等信息。相关信息除用于所谓的“挂牌交易”外,此类平台还对数据进行收集和加工,形成数据产品对外出售获利。
这样就衍生了新的风险:一是用票企业的信息被上传后,法定代表人或财务负责人可能被票据中介反复“营销”,不堪其扰;二是票据信息可能被不法分子利用、传播并用于开展诈骗活动;三是票据信息附带的客户及贸易信息泄露,导致该企业的商业秘密和利益受损。
如何解决企业票据融资现实层面问题
既然法律不允许无贴现资质的主体进行票据贴现,且大部分商业银行等金融机构可以办理票据贴现业务,为什么民间贴现行为一直长期存在?
业内观点认为,一方面,参与主体希望买卖票据赚取“利差”;另一方面,金融机构在票据贴现方面有着诸多门槛限制,而多数中小微企业持有的是“三小一短”类票据,即小企业持有、小银行承兑、小金额、逾期短的未贴现银行承兑汇票,这类企业的票据融资需求在传统银行往往得不到有效、及时的满足。
肖小和撰文的《中国票据市场四十年(1981-2021年)发展回顾与启示》在称,2000年以后,由于银行体系无法充分满足众多中小企业的贴现融资需求,民间票据市场在这一背景下开始“野蛮生长”。民间票据市场先期发端于山东、山西等商品经济发展较弱的地区,后来在江浙一带市场经济较为发达的地区快速发展起来。
“‘民间贴现’这一术语的用法,就代表了对这一行为的定性是‘灰色’地带。”华东政法大学经济法学院教授曾大鹏表示,其背后思路是希望“民间贴现”回归正规渠道,引导企业向正规的金融机构贴现。
对于银企信息不对称问题,票交所搭建了全国统一的贴现信息服务平台“贴现通”,工商银行等五家票据经纪试点机构,面向全国银行寻找票据贴现出口。即便如此,也仍然难以满足市场上大量的“三小一短”类持票企业的融资需求,银企之间仍然存在信息不对称的情况。
肖小和建议,央行及票交所牵头会同相关部门进一步研究扩大票据支付的范围、深度及频度;进一步完善票据市场信用基础设施,以提升票据融资的效率,降低票据融资门槛,尤其是需要降低中小企业商票融资门槛。
肖小和说,可鼓励民间搭建票据撮合平台。“可否借鉴债券市场成熟经验,允许票据经纪机构专注从事贴现、转贴现的撮合,纳入央行以及银保监会的统一监管。设计一定的准入门槛,允许一定的民间资本介入。一些货币经纪公司也在做票据撮合,对市场有正面的影响。”
(文章来源:上海证券报)
标签: 工程公司
精彩推送
- 全球看点:警惕!这类诈骗行为太“真”了
- 焦点快播:重“价”不重“量” 央行逆回购操作弹性增大
- 天天视讯!下半年我国将从四方面重点提振工业经济
- 每日观点:重“价”不重“量” 央行逆回购操作弹性增大
- 世界新资讯:7月份LPR大概率保持不变 专家认为后期仍有下调空间
- 每日视点!中国工业高质量发展 宏观经济“压舱石”作用显现
- 每日报道:公开市场精准调控 央行货币政策未转向
- 今日聚焦!截至6月底中国发电装机容量约24.4亿千瓦 同比增逾8%
- 环球短讯!广东生态半年成绩单:空气优良天数比例达95.2% 计划试点海岸带碳汇监测
- 当前看点!五方面构建数字经济良好产业政策环境
- 环球观热点:截至6月底中国发电装机容量约24.4亿千瓦 同比增逾8%
- 焦点信息:法国热浪持续 多地出现刷新高温纪录
- 世界滚动:国家能源局:上半年全国发电装机容量同比增长8.1%
- 环球关注:高温又要来了!浙江福建内蒙古等局地最高超40度
- 全球微速讯:【货币市场日报】7D资金量价齐跌 3M存单发行利率上行33BP
- 全球即时:高温又要来了!浙江福建内蒙古等局地最高超40度
- 天天热点评!瑞银:中国电力市场改革节奏有望加快
- 世界今日讯!上半年RCEP享惠红利持续释放
- 天天要闻:武汉谋划构建国际航空大通道 实现客货运双机场联动发展
- 全球信息:工信部:工业互联网产业规模超万亿元 出台分类指导政策推动提档升级
- 【全球独家】上海文旅局局长:正抢抓元宇宙新赛道
- 环球滚动:周杰伦直播:流量的咖位之战
- 【全球新视野】工信部:工业互联网产业规模超万亿元 出台分类指导政策推动提档升级
- 【环球快播报】交通运输部:加快推进公路沿线充电基础设施建设
- 滚动:专家:白云新城助力广州高质量发展
- 全球微资讯!上海文旅局局长:正抢抓元宇宙新赛道
- 全球焦点!交通运输部:加快推进公路沿线充电基础设施建设
- 天天热讯:南通:5月20日后在主城区购买的首套或二套住房可获契税补贴
- 世界视点!违规承诺保本保收益、甚至非法集资!刚刚 深圳证监局通报私募基金违规典型问题
- 天天速讯:上海全面推进基层快递网点优先参加工伤保险工作
- 环球速讯:1.6万亿!国家能源局发声 加快推进抽水蓄能项目开发建设
- 世界热消息:1.6万亿!国家能源局发声 加快推进抽水蓄能项目开发建设
- 环球微速讯:违规承诺保本保收益、甚至非法集资!刚刚 深圳证监局通报私募基金违规典型问题
- 全球热头条丨广州土拍再现摇号地块 国央企和地方平台公司仍是主角 释放什么信号?
- 环球焦点!国家能源局:截至6月底 风电装机容量约3.4亿千瓦 同比增长17.2%
- 焦点资讯:RCEP上半年“成绩单”出炉 我国出口企业享受进口国关税减让7.1亿元
- 全球速读:热点关注丨二季度刘格菘加仓锦浪科技、圣邦股份 莫海波大幅减仓地产、消费股
- 世界热推荐:中国5月持有美债规模降至万亿美元下方 连续6个月减持
- 俘获潮人的流量密码get,瑞虎3x年轻座驾精致来袭!
- 天天看热讯:中国5月持有美债规模降至万亿美元下方 连续6个月减持
- 环球热议:吉林省平均降雨量340.8毫米 为1951年有气象记录以来第一位
- 【环球报资讯】Open Mediation报告:全球头部博彩游戏中中国出海游戏下载量与营收均低于平均水平
- 当前短讯!市桥芯!单体楼!商住混用的新盘叫价4万+/㎡?
- 今头条!吉林省平均降雨量340.8毫米 为1951年有气象记录以来第一位
- 精选!猪圈里挖出巨额现金 上面还浇了层水泥!背后牵出亿元大案
- 当前简讯:解禁高峰前股东出手“护盘” 机构:科创板股价压力相对有限
- 【聚看点】Open Mediation报告:全球头部博彩游戏中中国出海游戏下载量与营收均低于平均水平
- 世界滚动:大咖云集!广州白云新城创新高质量发展论坛顺利举办
- 当前快讯:深圳证监局:部分机构未经登记开展私募业务 买“壳”、卖“壳”屡禁不止
- 【全球时快讯】热点关注丨二季度刘格菘加仓锦浪科技、圣邦股份 莫海波大幅减仓地产、消费股
- 天天快播:国网衢州供电公司:全流域水电优化调度 源网协同促双赢
- 当前视点!蓄势待发!香港国际科创中心建设进入“快车道”
- 全球球精选!2022软科世界一流学科排名:内地14个学科“夺冠” 南科大表现领衔第二轮“双一流”建设高校
- 天天要闻:“合肥这十年”从“创新高地”加速迈向“科创名城”
- 要闻:《上海市数字经济发展“十四五”规划》发布2025年数字经济增加值将达3万亿元
- 【环球时快讯】重大项目发放贷款近千亿元 广东支持有效投资按下“快进键”
- 每日观点:全国首个城市标识数字藏品福州发布
- 精选!青岛就“十四五”保障性租赁住房发展规划公开征求意见
- 全球热讯:工信部:充分发挥工业经济“压舱石”作用 确保更多精准性政策落地见效
- 热门看点:世界500强项目缘何落子山东日照
- 环球热议:海关总署:RCEP实施半年 红利持续释放
- 全球观察:2022年6月份能源生产情况
- 天天日报丨热搜!“验瓜师”火了 3秒挑一个西瓜 月入三万!什么样的瓜保甜?一招学会……
- 天天快资讯丨广州供地:央企国企成绝对主力,有地块打破热点城区十年无流拍记录
- 百事通!苏州职大:建强科研创新平台 服务地方底气十足
- 天天快报!7月19日:"农产品批发价格200指数"比昨天上升0.15个点
- 报道:天津市农业农村委印发主要农作物化肥定额施用指导意见
- 最资讯丨这个暑假,就来云湖花城参加科普嘉年华!
- 每日快讯!文旅部等十部门:鼓励农户和返乡人员开发利用自有房屋自主经营乡村民宿
- 当前速看:开幕倒计时!7月23日来东莞展优装优配现场 ,解锁家居新模式新打法
- 环球时讯:广州白云新城创新高质量发展论坛汇聚专家,智享湾区
- 【独家】新疆落实落细粮食稳产措施 扶持更精准 饭碗端得稳
- 全球关注:文旅部等10部门:鼓励农户和返乡人员开发利用自有房屋自主经营乡村民宿
- 【环球聚看点】尊享岛居生活典范 凯德·双桥新作营销中心盛大开放
- 天天速讯:中央气象台:我国南方高温自南向北发展加强
- 每日讯息!世界青年发展论坛将于7月21日开幕
- 资讯推荐:文旅部等10部门:鼓励农户和返乡人员开发利用自有房屋自主经营乡村民宿
- 世界快资讯丨城口:“村警”在身边 百姓更满意
- 环球快播:“三夏”新亮点 农事搞托管
- 环球热点!用AI守护老年人安全
- 实时焦点:北京平谷与阿里探索大桃产业全链路数字化 线上销售增长翻倍
- 【世界热闻】研报丨23个省份人口红利盘点:9省总抚养比超50% 留住劳动年龄人口成关键
- 世界消息!浙江省文化标识建设工作推进会在衢州召开
- 扩充改性工程塑料产能规模,派特尔即将登陆北交所
- 上半年国民积蓄存款超10亿 激发资金活力抵抗社会风险
- 国家棉花产业联盟:打造棉纺产业品牌新路径
- 碧桂园特展收官,奔现美好生活
- 每日关注!杠杆资金重仓股曝光 锦浪科技居首
- 世界实时:“机遇”来了!文冲东旧改项目列入广州市城市更新项目年度计划
- 焦点速读:央行开展70亿元7天期逆回购 公开市场实现净投放40亿元
- 世界即时看!龙之谷手游十字军技能怎么加?PK怎么加点?
- 世界报道:夏天把空调和电风扇一起开这种做法能省电吗?
- 全球最新:原神带着小包可疑的人在哪?带着小包可疑人士任务怎么完成?
- 世界报道:交通运输部公示2022年公路水运工程建设领域守信典型企业目录
- 环球讯息:2018年三九天是从哪天开始?2018三九天数时间段?
- 世界快资讯:支付宝五福到手势清晰图片有哪些?2018年支付宝集五福活动什么时候结束?
- 当前简讯:总揽金209.47亿元,2022年广州第二批集中供地成功出让11宗
- 【天天播资讯】增天高速项目全面开工建设!未来增城这些楼盘去天河更快了
- 天天即时看!描写芒种节气古诗词有哪些?有关芒种经典古诗欣赏?
- 天天即时看!广西三大米粉是什么?柳州螺蛳粉和桂林米粉还有哪个?