天天观察:6家银行逆势上调利率 香港银行业减息潮下短期定存成香饽饽
经历了疫情三年的考验,看着自己储蓄账户的余额,香港“打工人”阿水终于决定从今年开始要认真存钱了,“希望能在保持生活质量的情况下,存到更多钱。”
但是,近期有一笔定期即将到期的她发现,“银行的利率真得都不高了。”多方对比后,阿水选择了某大行3个月期的定存产品,因为相对而言这种产品的年利率更高。
【资料图】
当前,市场对“美元加息周期接近尾声”已基本达成共识,受此影响,香港银行业港元定期存款利率普遍下调。其中,在今年年初,香港汇丰银行、恒生银行就已率先下调港元定期存款利率。
不过,《华夏时报》记者注意到,近期,港元存款利率轻微有所回升,其中就有6家香港的银行出现了利率上调,分别是建行亚洲、交银香港、花旗银行、工银亚洲,以及平安壹账通银行和富融银行,利率上调的存款产品多涉及6个月和12月存期。
值得注意的是,为吸引储户,香港的银行开始在活期存款产品上下功夫。不少银行推出“月月增息”的玩法,分阶段逐阶增加活期存款利率,有的3个月操作下来,平均也有5厘的高息。
6家银行加息
据《华夏时报》记者统计,如果以存款10万港元或以下的“低门槛”来看,至少有6家香港的银行在近期对旗下存款产品进行了加息。
其中,建行亚洲将定存利率重新加到3%以上,最高为3.3%。交银香港和花旗银行也分别小幅上调了3个月及6个月定期存款的年利率。
值得注意的是,工银亚洲对自家的各款定存产品都进行了一波加息,低门槛定期存款最高年利率增加到3.65%,该利率对应的定存产品期限为12个月。
香港近年大力推动金融数字化发展。2019年,香港金管局就发出8个虚拟银行牌照。在香港银行业激烈的竞争下,虚拟银行也推出丰富的开户活动,以及高息定期及活期存款等优惠。
虚拟银行在加息上也不示弱。
中国平安旗下的平安壹账通银行(PAOB)推出的利率最为“诱人”。该行重新推出12个月定期存款产品,年利率为3.8%。
而背靠腾讯、港交所、工银亚洲、高瓴资本等的富融银行,则将6个月的定期存款利率上调到3.4%,是虚拟银行中6个月定存产品的最高利率。
但整体来看,目前港元12个月定期存款利率仍跌穿4%,最高为3.95%。
短期定存产品“走俏”
经多方对比,阿水最终选择了某大行3个月期的定存产品。她表示,身边不少朋友现在都选择短期定存,“从当下来看,这种产品相对而言年利率更高。”
《华夏时报》记者通过梳理发现,当前,3个月定存产品利率最高为4.88%, 而12个月期的定存产品利率最高为3.95%。
具体来看,3个月期的定存产品以花旗银行的4.88%为最高,但值得注意的是,该优惠的截至日期为3月4日。此外,花旗银行下如此大的“血本”,主要是为了吸引旗下私人客户或Citigold的新客户,并且需要其客户持有指定产品结存,起存额为5万元。
如果想要实现真正低门槛起存,且无理财户口的约束,可以考虑目前利率最高的交银香港,其12个月期的定存产品利率最高,为3.95%,并且购买该产品只需电子渠道开立,该银行也暂未要求需要新资金。
信银国际方面,在今年2月份还有利率为4%的产品,但进入3月份以来,该行最高年利率改为3.9%,且要求新资金。
东亚银行方面也有最高利率为3.95%的产品,但较交银香港、信银国际门槛略高,要求客户为指定理财户口新客户。不过,对于10万港元或以下起存的定存产品,东亚银行6个月定存也有3.8%。
此外,也有一些极短期的定期存款产品年利率逾10%。
活期利率递增,最高有5%
值得注意的是,为吸引活期储户开立账户,有的银行推出“月月增息”的玩法,不少活期产品比定期存款更高息。
其中,渣打银行就推出开立“高息马拉松活期存款”账户可享高达5%存款年利率的优惠。对于港元存款,在第一阶段,即由开户日至2023年5月1日,客户可以享受2.2%的年利率,在2023年5月2日至31日的第二阶段,可以享受3.5%的年利率,而到了2023年6月1日至7月3日的第三阶段,可以享受4.5%的年利率。
对于美元存款,马拉松活期存款账户给出的利率更高,三个阶段的年利率分别是3%、4%和5%,并且都较上个月都有所增高。
这种“月月增息”的玩法,只有最后一个阶段的利率比较高,全期平均下来,则少于最后一个阶段的高息。但仅考虑美元存款的话,若现在开设活期账户,第一阶段(即较低息部分)近两个月,4个月平均下来,利率可以接近4%。
此外,华侨永亨银行也推出相似玩法。该行第一阶段的年利率为1%,第二阶段为3%,第三阶段为5%。但华侨永亨银行要求客户10万元新资金开立相关账户。也就是说,如果是新客户就存入10万元,若是老客户则要新增10万元资金。
和前述两家银行不同,星展银行没有采取高息活期利率递增的做法,而是直接将3个阶段设为同样的年利率,不过对新资金的额度提出要求。其中,500万元或以上新资金,年利率均为4.7%;100万元以上新资金,年利率为4.3%;20万元至100万元以下则为4%。不过,即使是4%的利率,对比该行旗下提供的3个月港元定存3.2%的利率还是要高出0.8%。
(文章来源:华夏时报)
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