9月1日起,国有大行、股份制银行再度下调存款利率,客户经理喊话:预存从速
“已经接到总行通知,定期存款挂牌利率将在9月1日再次下调。”一股份制银行北京支行客户经理对《华夏时报》记者表示。
(资料图)
同时,上述客户经理介绍,相比于今年6月的调整,此次下调幅度更大,其中一年期拟下调10BP,二年期拟下调20BP,三年期、五期拟下调25BP。
今年6月,国有大行及股份制银行经历了一波存款利率调整,此时三年期、五年期定存利率普遍下调15BP。
同时,一国有大行北京支行客户经理也对《华夏时报》记者表示,“时间越长下调幅度越大”,该行9月1日起,三年期、五年期定期存款利率将下调25BP。
但也有国有大行客户经理表示,目前还没接到通知。其中一客户经理对《华夏时报》记者说道:“目前我们还没有接到总行的正式通知,所以不太确定,但趋势上看存款利率还会下降。”
新一轮调整周期来了
“存款利率要降了,预存从速!”
多名股份制银行客户经理对《华夏时报》记者做出如上表述。其中一南部省份股份制银行北京支行客户经理提到:“9月1日起,所有定期存款利率均要下调,这次下调幅度不小,如果有1-5年不用的资金想存款,要尽快去银行办理。”
同时,多名股份制银行客户经理跟《华夏时报》记者确定,明天(9月1日)起,存款利率将下调。
“今天还没降,三年期利率是3.1%,五年期利率是3.15%,明天要降,但还不清楚具体降幅。”另一股份制银行客户经理说道。
《华夏时报》记者到多家相关银行走访,其中一股份制客户经理明确表示,已经接到通知,三年期、五年期下调25BP。
“我们接到的任务是,摸排客户需求,抓紧窗口期让有需求的客户来网点存款,尤其是短期客户,一年期定期的客户。”上述客户经理提到,其所在银行网点对一年期存款有考核指标。
他对《华夏时报》记者说道:“要求我们重视一年期定期存款销售程度,主要是为了推动低成本存款增长。”
同时,一国有大行客户经理也表示,明天起将下调存款利率。“目前三年期存款利率最高是2.85%,调整后将降到2.6%,五年期也同样降0.25%。”
实际上,去年以来已有三波大行带到下的存款利率下调。去年4月,存款利率市场化调整机制建立后,自律机制鼓励调整浮动上限,彼时有大行2年期、3年期利率均下调10BP;去年9月,大行、部分股份行等陆续下调存款挂牌利率,随后几个月内亦有多家城商行跟随调降存款挂牌利率。
6月8日,六大国有银行集体宣布再度下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率由0.25%下调至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定存利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。此后,12家股份制银行及城商行、农商行也先后调整存款利率。
今年初,央行货币政策委员会一季度例会指出,“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”。引导商业银行适度下调存款利率,正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体体现,符合央行政策导向。
此前,中信证券首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示,调整存款利率也是为了减少存款定价的无序竞争,减轻银行负债成本,提升银行经营的稳健性。在金融让利实体、银行净息差承压的背景下,存款利率下行是大势所趋。
“大型商业银行是我国银行业的主体,负债规模占全行业近一半,具有举足轻重的市场影响力。”招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者提到,但不同的银行资产负债结构、市场竞争能力相差较大,对存款利率定价策略各有不同,后续其他银行下调存款利率的幅度、节奏不会完全一致。
多家银行重提“存款立行”
年初以来,存款定期化趋势明显,银行存款成本大幅上行,净息差在3月末降至1.74%,再创有历史记录以来新低。
“已处于警戒区域。”此前,中国民生银行首席经济学家温彬对《华夏时报》等记者表示,当前商业银行净息差进一步快速收窄,对于银行业可持续经营、继续让利实体空间和防范化解风险能力形成侵蚀。
从国有大行最新公布的半年报来看,受LPR下调、市场利率整体走低以及存款定期化延续等因素综合影响,国有六大行的净息差在上半年延续了下滑态势,除中行外,其余5家的净息差降幅较大。
截至6月末,工行、建行、农行的净息差同比分别下降31个基点、30个基点和36个基点。
同时,多家银行高管在业绩发布会上提出,下半年息差依旧承压。
“综合考虑国内经济复苏的趋势,监管部门领导降低实体经济融资成本的导向,LPR降息、个人存量住房贷款利率的调整,预计下半年银行业净息差仍然承担相应的压力。”农业银行行长付万军介绍。
中国银行副行长张毅也表示,从下半年的趋势来看,息差下行的压力仍然非常大。从国内来看,今年6月和8月两次LPR的下调,一年期下调了20个BP,5年期下调了10个BP,因此贷款利率水平可能还要进一步下降,带动人民币息差继续下行。从境外来看,目前判断美联储加息的进度在减弱,市场预计四季度将进入尾声,因此中行外币息差的改善空间面临进一步的压力。
在此次中期业绩发布会上,多家银行重提“存款立行”。其中,在8月25日光大银行中期业绩发布会上,该行执行董事、行长王志恒提出,坚持“存款立行”的基本逻辑,多措并举稳住存款规模,降低存款成本,实现存款业务高质量发展。
“当前,银行业净息差跌至历史低位,在资产定价不具备更多主动作为空间的情况下,存款业务量价双优是支撑贷款投放、拓宽增收空间、保障流动性安全的基石。”王志恒说道。
同时,交通银行也明确,要坚持存款立行,加大源头类资金导入、加强负债成本管控、促进条线联动,进一步优化负债结构,实现增量控价。
在银行业净息差承压的背景下,8月17日,央行发布了二季度《中国货币政策执行报告》,其中,首次讨论了“合理看待我国商业银行利润水平”,指出商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平。
对此,建设银行首席财务官生柳荣提到,上述表述说明商业银行稳定的利润和净息差水平,有助于支持实体经济的可持续。从这个角度来看,政策导向实际上希望商业银行净息差能够保持一个相对稳定的态势。
“希望在内部能够采取一些措施,至少止住下滑的幅度,或者下滑的幅度能够缓一些。”生柳荣表示。
8月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,最新贷款市场报价利率(LPR)为:1年期品种报3.45%,较上一期下降10个基点;5年期以上品种报4.20%,与前一期持平。
业内认为,此次央行降低1年期的LPR 10个基点,而5年期的却按兵不动,其实就是为了降低银行的存款利率,释放净息差持续缩窄的压力。
“不顺势调整存款利率,贷款利率进一步下行将受到制约。”此前,一银行业分析人士对《华夏时报》记者表示,大型商业银行下调存款挂牌利率,也是为资产端利率下行提供空间,以进一步支持实体经济。
“在前期贷款利率已大幅下行,多家银行净息差临近警戒线的情况下,保护好贷款利率水平的底部区域、引导降低银行负债成本、呵护好商业银行的净息差空间,也成为央行的重要任务。”温彬说道。
有银行业内人士对《华夏时报》记者表示,目前贷款利率的定价空间,银行不具有主动性,而且存量个人房贷调整压力很大,银行只能靠降低存款利率来稳息差、稳经营。但降低存款利率的同时,还要保障低成本资金的“量”。
清华大学国家金融研究院副院长张伟对《华夏时报》记者表示,从积极方面来看,存款利率下调之后收益降低,可能会促使居民降低储蓄、提高消费,或优化资产配置,使部分存款回流到资本市场、实体经济,增加金融市场活力。
(文章来源:华夏时报)
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