换卡不换号 即时发卡解决方案

　　一、需求分析

　　在国际EMV迁移和国内银行卡产业蓬勃发展的背景下，在人民银行的积极倡导下，我国也启动了银行卡芯片化计划。根据中国人民银行2011年4月发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》的要求，决定在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作，要求2015年起商业银行发行的银行卡均应为金融IC卡。此意见将加快银行卡芯片化进程，未来将形成以金融IC卡为主的应用局面。

　　日前，央行公布的数据显示，截至2013年第三季度，全国芯片卡累计发卡3.8亿张，应用范围已覆盖社会保障、公共交通、医疗卫生等7大类28个领域。

　　然而，在推广过程中各银行都或多或少的存在一些问题，最突出的就是换卡需换号。客户借记卡出现丢失、卡面损毁、卡片消磁、卡片升级时需到所属银行网点办理换卡业务。

　　换卡后，卡号随换卡交易发生变化.不少市民手中的原磁条卡兼有多种功能：集工资卡、理财卡、证券第三方存管账户、基金黄金等资金存管账户、水电燃气电话费缴费账户、还贷账户于一卡，如果放弃磁条卡使用芯片卡，不少与磁条卡绑定的业务需要重新签约，才能在芯片卡上使用。给用户带来众多不便极易引发投诉。用户也希望银行在办理过程中推出更多的人性化措施，如换卡不换号。

　　据了解，国内部分银行已经实现了换卡不换号的功能，如中、农、工、建四大国有银行和招商、民生等2家股份制商业银行，但补卡周期7-10天不等，对普通客户还需收取补卡费用，对高端客户免收费用，详情见表一

表一

　　为有效解决各行客户因借记卡卡片损坏、丢失、升级等原因发生借记卡换卡交易时，卡号更换造成客户卡内多种业务须逐笔重新签约，降低业务处理效率和客户满意度的问题，深圳市金新辉贸易有限公司做为韩国SISS系列发卡设备中国总代理商，根据目前市场需求，推出换卡不换号，即时发卡解决方案。该方案通过购买型号为SIP30C型桌面制卡机，实现各总行辖内跨机构的借记磁条卡实时升级成为磁条+IC芯片卡，同时满足同类型卡换卡不换号的业务需求。支持的换卡业务种类包括损坏卡换卡、挂失卡换卡、升级卡换卡、高端客户意愿换个性化卡等。

　　二、即时发卡模式的优点

　　在现有的金融体系中，传统的集中式发卡模式已经非常成熟。通常发卡量较大的银行倾向于构建高效、高容量、大规模的集中式发卡中心，客户在完成新卡或换卡的申请过程后，可以通过邮寄来分发。中小规模的发卡银行则倾向于将发卡整体外包给有大规模生产、发卡能力的发卡机构，并遵循相同的“集中”原则。传统的集中发卡方式从数据审核、收集整理到卡片生产、卡片个人化、卡单邮寄、分配PIN，到完成卡片激活的流程，通常需要长达12天甚至更长的时间。

　　作为传统集中发卡分发模式的补充，在各营业网点实现卡片即时个性化发卡已成为一个新趋势，并有效的解决了坏卡换卡、挂失换卡、升级换卡、换卡保号、发行高端个性化卡等业务需求，大大提高工作效率，提升品牌形象。

　　与集中发卡采用的大型发卡设备相比，即时发卡采用桌面型小型发卡设备，相对投入成本低。由各网点操作人员实时审核，使审批手续流程化，规范化。通过银行即时发卡服务，客户立等可取，几分钟就可以完成换卡，发新卡，发行个性化卡等操作，无需数天或数周集中发卡的制作和邮寄时间。有效保证了数据的安全性，减少数据流通产生的泄露风险，同时也减少卡片及数据流通所产生的各种费用及风险。即时发卡具备为各种项目提供更多、更好的体验优势，具体见下表二

　　表二

　　三、系统组成

　　该系统利用计算机网络技术，对制发卡过程中所涉及的人员、数据、设备、卡片和流程诸要素进行严格的管理，达到了从根本上消除制发卡业务潜在风险的目的，同时实现新卡发行、坏卡换卡、挂失卡换卡、升级卡换卡、发个性化卡等功能。流程化的作业管理模式设计，使得业务系统的工作效率显著提高。

　　拓扑结构图

　　实现目标

　　1、实现了制发卡业务的计算机网络控制下的流程化作业管理；

　　2、对现有磁条借记卡，换卡后升级为同类型磁条卡+IC芯片卡。换卡后实现换卡不换号。

　　3、支持柜台实时换卡交易

　　4、支持挂失换卡、损坏卡换卡、有卡换卡、办理个性化卡。

　　5、支持换卡后，卡内客户信息、账户信息、理财产品信息、外围外挂业务信息等全复制

　　6、换卡不换号业务支持磁条借记卡升级芯片卡，支持芯片卡换芯片卡。不支持磁条卡之间的换卡不换号。

　　7、换卡原因为“挂失换卡”时，须校验是否已正式挂失，且强制三级主管授权。