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水滴保冉伟:人身险行业未来的机会在于“长险交易在线化”和“专业中介渠道崛起”_环球快资讯

时间:2023-05-09 15:05:05 来源:证券日报 发布者:DN032


(资料图片)

水滴公司合伙人、水滴保总经理冉伟近日在公开场合发表演讲认为,人身险行业已经过了狂飙突进的增长时代,下一个十年必须要挖掘结构性机会。他表示,随着用户保险消费行为的转变,未来十年最大的两个结构性机会在于“长险交易的在线化”和“专业中介渠道崛起”。同时,“数智化驱动”和“专业化经营”将保险专业中介服务的两大必然趋势。

数据显示,2022年人身险保费收入3.42万亿元,其中新单规模保费约为1.1万亿元。对此,冉伟分析认为,人身险新单中,短期险在线直卖市场份额约为1000亿元,需要人工服务介入的市场份额约为1万亿元,基于客户群体来源的不同,这个市场可以细分为三类:一是通过在线渠道种草获客;二是通过社交关系影响后成交,即传统线下展业模式;三是通过银行、医院、药店、母婴等场景影响获客。

冉伟认为,随着80后、90后、甚至00后逐渐成为保险消费核心人群,客户的保险信息搜索、产品获取甚至购买等行为逐步移到线上。根据水滴保调研,客户通过保险机构官方网站、微信公众号/小程序、知乎/小红书等内容平台获取保险信息的渠道占比分别为51%、35%和29%,通过线上种草/购买保险已经成为必然趋势。所以,在人身险结构性机遇中,增长空间最大的是“长险交易的在线化”,当下约为200亿元规模,未来10年后或可增长10倍,达2000亿元。

同时,冉伟认为,另一个颇具潜力的机会是,“专业中介”服务模式的市场渗透率提升。未来10年,随着人身险行业的发展,产销分离的趋势愈发深入,越来越多的险企会聚焦于风险集散和投资管理的专业能力,而销售和服务环节将更多由保险中介承担。而且,随着客户保险消费主导意识的提升,保险专业中介模式以更丰富的产品选择及更加专业多元的服务,更容易受到客户青睐。

基于上述市场趋势的判断,冉伟认为,未来保险中介要抓住结构化机遇,就需要进行“数智化驱动”和“专业化经营”双重布局。

他表示,新环境下的保险中介平台需要具备多方面能力,包括全渠道的用户经营平台,以扩大增量用户,提升用户长期经营价值;多元化的服务体系,以满足不同客户群体的多样化需求;完善的业务支撑体系,提供从产品定制到销售服务,再到风控、理赔等完整的产业服务链路;数智化驱动的科技平台,以进一步提升平台运转效率。

当前,水滴保已经构建了包括服务号矩阵、小程序、企业微信、内容平台、APP等在内的“私域+公域”用户经营平台,利用多渠道多方式获客,并借助AI能力实现多账号高效运营。冉伟表示,基于业务场景沉淀的数智化能力是水滴保独具竞争力的核心优势。水滴保累计服务超1.1亿保险客户,积累了丰富的用户服务数据以及丰富的场景服务能力,并据此打造出了行业领先的AI智能对话机器人平台,能够应用于保险咨询、客户运营、在线营销、续保续费、风险识别、理赔等多个场景,由此带来了客户获取及服务效率的显著提升。

冉伟表示,未来,水滴保将持续提升专业化经营水平,打造专业化服务团队。同时,继续加强“AI+保险”的数智化服务探索,并逐步开放给行业,与合作伙伴一起推动保险中介行业高质量发展。

(文章来源:证券日报)

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