世界热头条丨上新了!中银理财首只养老理财十地开售 践行普惠、为投资者“养老钱”保驾护航
热度满满的养老理财产品家庭再添新成员。
8月8日,中银理财有限责任公司首只养老理财产品——中银理财“福”固收增强(封闭式)养老理财产品2022年01期正式开售。据悉,该产品销售区域包含北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地,覆盖了全部养老理财产品试点地。截至本文发稿时,该产品首日销售金额已突破20亿元。
(资料图片)
2022年2月25日,中银理财获批成为养老理财第二批试点机构。中银理财董事长刘东海在今年4月表示,作为首批开业的银行理财子公司,中银理财一直关注养老领域有关理财需求,前期已推出了多只银发主题理财产品,积累了“银发”产品运作经验。
本次养老理财试点产品的顺利落地,标志着中银理财在助力国内多层次养老体系建设方面再进一步。中银理财表示,将充分发挥银行理财公司在养老金融产品领域的特色优势,立足我国国情,不断优化养老理财产品设计,同时依托中银集团的大力支持,持续探索拓展“理财+养老”的金融生态,更好地贯彻落实国家应对人口老龄化决策部署,为投资者创造更大价值。
践行普惠
展现大行理财公司担当
养老理财产品试点自2021年9月启动。
据银保监会相关领导在日前举办的“中国财富论坛”上透露,截至7月末,已有23.1万投资者认购了养老理财产品,累计认购金额超过600亿元。
这组数据既显示了市场对养老理财产品的认可,也显示出投资者长期财富规划意识的提升。
据了解,中银理财此次推出的首只养老理财产品,业绩比较基准为5.8%-8.0%,风险等级为2级。该产品采取封闭式的运作模式,期限5年,为产品跨越债券、股票等大类资产市场周期,降低短期市场波动影响,助力客户财富保值增值创造了有利条件。
同时,中银理财积极践行普惠,展现大行理财公司担当。具体来看,此次发售的养老理财产品设计包括了不设认购起点、不收取认购费及提前赎回费、不收取超额业绩报酬、大幅优惠固定管理费和销售服务费、支持罹患重大疾病等情况下提前赎回、运作满两年后每月分红等。同时该产品还设有平滑基金等风险保障机制,有利于在市场环境不佳时稳定产品净值。
事实上,中银理财长期致力贯彻落实应对人口老龄化的国家战略,积极探索构建银发场景生态金融服务模式。早在2020年,中银理财就基于全生命周期财富管理的核心理念,针对不同年龄层次投资者面向退休后生活的长期财富规划需要,推出“福禄寿禧”系列“银发专属”理财产品,积累了丰富投资管理经验。
中银理财表示,作为第二批养老理财试点机构之一,中银理财严格落实监管部门对养老理财产品试点要求,在进一步深入研究分析投资者对养老财富规划需求的基础上,以服务国家应对人口老龄化战略为根本方向,以提升投资者老年生活品质为根本目标,从产品结构、功能、投资、风控等方面进行全方位优化设计,强化突出养老理财产品的普惠性、稳健性、长期性。
发挥特色优势
拓展“理财+养老”金融生态
作为国有大行理财公司,中银理财成立以来,兼顾自身发展和转型升级,紧跟国家“十四五”规划,以服务国家发展战略为导向,将服务实体经济作为发展的出发点和落脚点,不断深化自身专业能力建设,增强服务实体经济质效。
据了解,中银理财发行的养老理财产品将围绕国家长期战略开展投资运作,使投资人能够分享国家经济高质量发展红利。
一方面,产品全面应用ESG投资理念,强化可持续投资,主动担当社会责任。
另一方面,立足“三新一高”,以深化金融供给侧结构性改革为主线,全面支持符合国家战略导向的发展领域。
在具体投资策略上,将结合应用CPPI与TIPP策略,重点关注产品净值波动风险和回撤幅度,兼顾稳健性和收益性,为投资者“养老钱”保驾护航。
事实上,随着我国人口老龄化程度不断加深,加速完善我国养老金融体系建设迫在眉睫。中银理财认为,银行理财公司发展养老金融产品具备三大特色优势:
一是投资风格上,银行理财产品一直把固定收益类资产作为最核心的投资标的,业绩表现长期稳健。而产品业绩的稳健性是养老金融产品投资者的核心关注点,二者的投资风格充分契合;
二是客户群体上,养老业务的目标客户群体主要是事业逐步趋于稳定的中老年客户,以及已经具有一定财富积累的老年客户,与银行理财的客户群体高度重合,在客户获取上,银行理财具备天然优势;
三是理财公司可针对养老业务整合母行集团综合化资源,融合线上线下场景,为投资者提供综合金融服务,打通养老服务最后一公里。
未来,中银理财将充分发挥银行理财公司在养老金融产品领域的特色优势,立足我国国情,不断优化养老理财产品设计,同时依托中银集团的大力支持,持续探索拓展“理财+养老”的金融生态,更好地贯彻落实国家应对人口老龄化决策部署,为投资者创造更大价值。
(文章来源:21世纪经济报道)
标签: 理财产品
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