风险减量管理是保险行业发挥其风险管理职能的关键。今年1月，原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》从多个维度为保险公司深耕风险减量服务提供了权威参考和指引。

(相关资料图)

《金融时报》记者近日采访发现，上述政策实施4个月以来，在监管部门的推动下，多家财险公司积极响应，在车险、巨灾险、责任险等多领域多维度，积极开展了包括风险评估、查勘、预警、救援、培训等形式多样的风险减量服务。

保险公司为每个家庭、各行各业、机构组织和政府部门提供减量风险服务，不仅是其核心竞争力的基础、降低行业经营成本的手段，也有助于提升保险行业形象，保证保险行业可持续健康发展不可或缺的重要一环。

探索风险减量“平安模式”

位于长安镇的德兴工业园，是广东省东莞市一家典型的分租式工业园，在2万平方米的园区里汇集了20多家中小型制造企业，主要为刀具、数控机床企业，其中不乏一些“专精特新”企业。

“火灾是工业园管理和园里制造企业面临的主要风险，电路超负荷短路、电动车电池等很容易引发火灾。”据广东东莞德兴工业园区域总经理李平介绍，长安镇一些工业园区以前就发生过一些火灾事故。

“东莞园区内约有数千家分租式工业园，工业园里很多都是小微制造企业，尤为需要火灾风险保障。”平安产险东莞分公司责任险业务部团队经理黄廉灼表示，过去，这类企业的安全基础差、火灾风险高，投保财产保险和责任保险的费率都比较高，加上部分小企业主缺乏保险意识，火灾保险的普及率很低。

“为了给当地制造业发展提供更好的服务，2020年，平安产险针对分租式厂房火灾保障进行了立项。2021年7月在东莞市长安镇消防大队的指导下，以德兴工业园作为首个试点单位，通过引入物联网等科技，打造了‘人防+物防+技防’三位一体的风险管理服务新模式，为园区提供全面的风险减量服务。”黄廉灼说。

据黄廉灼介绍，经过在德兴工业园试点后，平安产险东莞分公司还在东莞其他工业园区进行调研，希望将该服务模式进一步推广，以实际行动助力制造业健康发展。

高效服务赋能风险减量

根据监管部门要求，财险业开展风险减量服务应以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，而现代科技的运用是实现风险减量管理最有效的方式。

2022年6月，阳光财险在广西龙川高铁工程项目中引入无人机查勘和3D建模技术，对全线路进行无人机航拍，对暴雨天气容易出险的边坡、路基、基坑、涉水桥、便道以及沿线三者财产等区域进行了逐一拍照，并对线路中跨河大桥、跨铁路线路等重要风险管控区域建立三维立体模型，通过影像资料对工程中的重要风险隐患进行提示，指导施工。

为实现多领域、多形式、多手段提供防灾减损服务，中国人寿财险运用自己搭建的“安心防智慧防灾防损云平台”，对接国家预警信息发布中心14大类自然灾害实时数据，融合承保、理赔等业务信息，实现客户风险空间化展现和自然灾害精确预警、防灾减灾和救援服务精准投放。

据中国人寿财险相关负责人介绍，公司通过创新服务模式、组建风控团队、强化科技应用等形式参与风险管理，不断提升“防”的能力、“减”的实效和“救”的服务，在山东省潍坊市着力构建“防赔并举”的风险减量模式。经过多年的实践，控降社会风险、行业风险的能力不断增强，保险的防灾、减灾、救灾等风险管理的职能和特征持续彰显。

精准定位风险减量服务

保险风险减量管理，其基本特征是利用专业和先进的科技手段，通过主动介入保险标的的风险管理而降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。

记者近日从中国大地保险了解到，近年来，该公司围绕“价值、品质、暖心”的服务理念，持续推进“承保+减损+理赔”的保险服务新模式，在各类财产保险业务中积极提供风险减量服务，协助投保客户精细化开展风险减量工作，提高客户抗风险能力。

数字化运营，是做好新能源车险风险减量服务的重要抓手。据介绍，大地保险近年来，在科技创新上持续加大投入，与风险减量服务相融合，不断提升硬实力。如针对客户在生产、生活中主动开展风险减量服务，控制、减少保险标的风险，积极有效保护消费者权益。同时，从行业特征、风险类型等不同维度，为企业客户量身打造风险评估模型，形成“事前预防+保中控制”的闭环风险管理模式，推进“承保+减损+理赔”的保险服务新模式。

据统计，自2022年以来，大地保险借助风险减量数字化模型，通过主动排查，已为万余家有潜在风险隐患的企业客户提供了风险减量服务。接受过现场防灾防损服务、现场风勘服务的客户，出险率较以往年度大幅下降，风险减量效果显著。

（文章来源：金融时报）