银保监会:地方金融监管部门可对融资租赁公司开展差异化监管
继发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》之后,银保监会再对融资租赁公司的非现场监管加以统一规范。
2月15日,银保监会印发《融资租赁公司非现场监管规程》(下称《规程》),旨在明确融资租赁公司非现场监管的职责分工,规范非现场监管的程序、内容、方法和报告路径,完善非现场监管报表制度,提升非现场监管质量。
银保监会有关部门负责人透露,据统计,截至2021年9月末,纳入监管名单、非正常经营企业名单并向社会公示的融资租赁公司分别有667家、7019家,前期分类处置工作已阶段性完成,具备了开展非现场监管的基础条件。
非现场监管,是指地方金融监管部门根据监管需要,通过收集融资租赁公司相关报表数据、经营管理情况和其他内外部资料等信息,对信息进行交叉比对和分析处理,及时作出经营评价和风险预警,并采取相应措施的监管过程。
根据《规程》,融资租赁公司非现场监管包括信息收集与核实、风险监测与评估、信息报送与使用、监管措施四个阶段。
一般而言,融资租赁公司分支机构主要承担业务营销、属地租赁资产风险管控等职责,其收支、财务管理由法人机构统一管控,多数无独立财务会计核算,无独立会计报表,无法填报相关非现场监管数据。《规程》明确,融资租赁公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构和特殊项目公司(SPV),其非现场监管工作由融资租赁公司法人机构注册地地方金融监管部门负责,分支机构和特殊项目公司(SPV)所在地地方金融监管部门予以配合。
但值得注意的是,近期,《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》规定地方金融组织原则上不得跨省级行政区域开展业务,而《规程》对融资租赁公司跨省设立分支机构和特殊项目公司的非现场监管提出明确要求。
银保监会有关部门负责人表示,《规程》明确了融资租赁公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构和特殊项目公司(SPV)的非现场监管职责分工及统计要求,主要是基于融资租赁公司的发展情况和存量现状,并不体现融资租赁公司跨省开展业务的监管导向。下一步,银保监会将根据《地方金融监督管理条例》立法进程和有关要求,制定完善融资租赁公司相关业务和监管规则。
《规程》要求,各地方金融监管部门应当密切关注政府部门、评级机构、新闻媒体等发布的外部信息,督促指导融资租赁公司防控相关业务风险。对反映融资租赁公司经营管理中重大变化事项的信息,应当及时予以核实,并采取相应监管措施。各地方金融监管部门应当加强数据审核工作,利用信息技术手段,从报表完整性、逻辑关系、异动情况等方面进行审核。
在风险监测与评估上,各地方金融监管部门对融资租赁公司的非现场监管,应当重点关注融资租赁公司的外部经营环境变化、公司治理状况、内部控制状况、风险管理能力、资产质量状况、流动性指标等。
《规程》明确,各地方金融监管部门可以依法查询金融信用信息基础数据库和市场化征信机构数据库有关融资租赁公司的信息,也可以推荐经营稳健、财务状况良好的融资租赁公司按照规定接入金融信用信息基础数据库。
在监管方面,《规程》显示,各地方金融监管部门可以根据融资租赁公司风险严重程度开展差异化监管,采取提高信息报送频率、要求充实风险管理力量、进行风险提示和监管通报、开展监管谈话、提高现场检查频次等监管措施。
附融资租赁公司非现场监管规程
第一章总则
第一条为明确融资租赁公司非现场监管的职责分工,规范非现场监管的程序、内容、方法和报告路径,完善非现场监管报表制度,提升非现场监管质量,依据《融资租赁公司监督管理暂行办法》等有关监管制度,制定本规程。
第二条本规程所称非现场监管是指地方金融监管部门根据监管需要,通过收集融资租赁公司相关报表数据、经营管理情况和其他内外部资料等信息,对信息进行交叉比对和分析处理,及时作出经营评价和风险预警,并采取相应措施的监管过程。
第三条银保监会负责制定统一的融资租赁公司非现场监管规则和监管报表,督促指导各地方金融监管部门开展非现场监管工作,加强监管信息共享。
第四条各地方金融监管部门承担融资租赁公司非现场监管主体责任,负责本地区融资租赁公司法人机构非现场监管工作。
融资租赁公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构和特殊项目公司(SPV),其非现场监管工作由融资租赁公司法人机构注册地地方金融监管部门负责,分支机构和特殊项目公司(SPV)所在地地方金融监管部门予以配合。
分支机构和特殊项目公司(SPV)的监管指标和业务指标与融资租赁公司法人机构合并计算。
建立分支机构、特殊项目公司(SPV)所在地与融资租赁公司法人机构注册地监管协作机制,共享融资租赁公司法人机构及其分支机构、特殊项目公司(SPV)监管信息。
第五条地方金融监管部门在对本地区融资租赁公司实施非现场监管时,应当坚持风险为本原则,持续全面识别、监测、评估融资租赁公司风险状况。
第六条地方金融监管部门在对本地区融资租赁公司实施非现场监管时,应当以融资租赁公司法人机构为主要监管对象,遵循法人监管原则,强化法人责任。
第七条融资租赁公司非现场监管包括信息收集与核实、风险监测与评估、信息报送与使用、监管措施四个阶段。
第二章信息收集与核实
第八条各地方金融监管部门应当督促指导融资租赁公司建立和落实非现场监管信息报送制度,按照银保监会和地方金融监管部门有关要求报送各项数据信息和非数据信息,确保报送信息的真实、准确、及时、完整。
第九条各地方金融监管部门应当要求融资租赁公司建立重大事项报告制度,在下列事项发生后5个工作日内向地方金融监管部门报告:重大关联交易、重大待决诉讼仲裁及地方金融监管部门规定需要报送的其他重大事项。
第十条本规程为非现场监管的统一规范,地方金融监管部门可以根据履行职责的需要,要求融资租赁公司报送本规程规定之外的文件和资料,全面收集融资租赁公司经营情况和风险状况。
第十一条各地方金融监管部门应当密切关注政府部门、评级机构、新闻媒体等发布的外部信息,督促指导融资租赁公司防控相关业务风险。
对反映融资租赁公司经营管理中重大变化事项的信息,应当及时予以核实,并采取相应监管措施。
第十二条各地方金融监管部门应当加强数据审核工作,利用信息技术手段,从报表完整性、逻辑关系、异动情况等方面进行审核。
第十三条各地方金融监管部门应当根据持续监管的需要,对融资租赁公司的数据质量管理和指标准确性进行确认和证实。确认和证实方式包括但不限于问询、约谈、要求补充材料、专项评估、实地走访和现场检查等。
第十四条各地方金融监管部门应当按照档案管理有关规定对非现场监管资料进行收集、分类、整理,确保资料完整并及时归档。
第三章风险监测与评估
第十五条各地方金融监管部门应当对融资租赁公司报送的各种信息资料进行分析处理,持续监测、评估融资租赁公司风险。
各地方金融监管部门对融资租赁公司的非现场监管,应当重点关注融资租赁公司的外部经营环境变化、公司治理状况、内部控制状况、风险管理能力、资产质量状况、流动性指标等。
第十六条各地方金融监管部门应当加大对融资租赁公司信用风险、流动性风险的监督检查力度。结合其他监管手段,认真核实融资租赁公司资产质量和风险,重点核查租赁物是否符合监管要求、是否存在违法违规融资、不良资产是否如实反映、业务集中度和关联度是否超标等情况。
第十七条对于在非现场监管中发现的融资租赁公司监管指标异常变动等情况,各地方金融监管部门可以采取风险提示、约谈、现场走访、要求整改等措施,并密切监督整改进展。
第十八条融资租赁公司出现重大风险、突发事件、重大待决诉讼仲裁等情况,各地方金融监管部门应当分析原因,督促指导融资租赁公司及时处置,并按照有关重大风险事件报告制度的要求及时向本级人民政府和上级地方金融监管部门报告。
第十九条各地方金融监管部门应当结合日常监管工作、非现场监管和现场检查等情况撰写年度监管报告,对非现场监管数据变化、发展趋势特点和运行情况以及现场检查情况等进行分析。年度监管报告应当包括以下内容:
(一)辖内融资租赁行业基本情况及主要变化;
(二)本年度在行业监管方面开展的主要工作,制定的监管规制;
(三)本年度在促进行业发展方面开展的主要工作;
(四)行业优秀做法和主要成绩;
(五)存在的问题和风险情况;
(六)融资租赁公司违规及未达标情况;
(七)下一步工作安排和建议;
(八)其他需要特别说明的情况。
第二十条各地方金融监管部门可以依法查询金融信用信息基础数据库和市场化征信机构数据库有关融资租赁公司的信息。
各地方金融监管部门可以推荐经营稳健、财务状况良好的融资租赁公司按照规定接入金融信用信息基础数据库。
融资租赁公司可以按照商业合作原则与市场化征信机构合作,依法提供、查询和使用信用信息。
第四章信息报送与使用
第二十一条各省、自治区、直辖市地方金融监管局应当通过六类机构监管信息系统向银保监会报送本规程要求收集汇总的报表和撰写的报告。
各省、自治区、直辖市地方金融监管局负责收集的年度报表(附件1—5)应当于次年3月31日前报送银保监会,季度报表(附件6)分别应当于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前报送银保监会,年度监管报告应当于次年4月10日前报送本级人民政府和银保监会。
第二十二条各地方金融监管部门应当建立非现场监管与现场检查等的联动监管机制,将非现场监管分析评估结果作为现场检查、分类监管的重要参考,适时采取相应的监管措施,指导融资租赁公司提高风险管理水平,切实防范化解风险。
第五章监管措施
第二十三条各地方金融监管部门可以根据融资租赁公司风险严重程度开展差异化监管,采取提高信息报送频率、要求充实风险管理力量、进行风险提示和监管通报、开展监管谈话、提高现场检查频次等监管措施。
各地方金融监管部门对风险突出的重点机构、重点领域、重点地区应当开展专项检查,严防重大风险隐患,并根据检查结果督促公司限期整改,按照法律、法规和监管规定采取相应措施。
第二十四条融资租赁公司未按照要求报送数据信息、非数据信息、整改方案等文件和资料,各地方金融监管部门可以根据情节轻重,按照法律、法规和监管规定采取相应措施。
第六章附则
第二十五条各省、自治区、直辖市地方金融监管局可以依照本规程制定融资租赁公司非现场监管实施细则。
第二十六条本规程由银保监会负责修订和解释。
第二十七条本规程自印发之日起施行,施行后不再报送《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司等六类机构监管联系和情况报告的函》(银保监办便函〔2018〕1952号)中附件6《融资租赁公司月度情况表》。
(文章来源:澎湃新闻)
精彩推送
- 银保监会:地方金融监管部门可对融资租赁公司开展差异化监管
- 最新调查!已婚人群幸福感最高?!单身一族最舍得为啥花钱?答案亮了
- 湖北首个非补燃式300MW压缩空气储能电站落子应城
- 应急管理部:开展专项整治防范危化品产业转移安全风险
- 南渔北移 黑龙江省去年渔业产值135亿元
- 中国外汇投资研究院:中国以外新兴市场面对发达国家货币政策收紧的溢出效应
- 消费帮扶成振兴乡村新引擎!驻梅州广福镇帮镇扶村工作队消费帮扶超223万元
- 湛江产业“巨无霸”新年首秀!开门红!
- 三部门印发通知 调整海南自由贸易港自用生产设备“零关税”政策
- 新一批“冰墩墩”进京!金隅天坛家具冬奥特许零售店预约火爆
- 渣打银行(中国)2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请
- 彭泽:靠前服务助力企业“满电”启航
- 共青城市:417万元红包重奖企业
- 江苏镇江举行2022年重点产业项目新春“云签约”
- 黑龙江佳木斯:招大引强开年快跑
- 文化地标打卡热促文创购买潮 去哪儿携手多家博物馆上线百款国潮文创
- 减税降费“政策找人” 便民办税“擦亮品牌”
- 江都税务:落实税费缓缴助制造企业过冬迎春
- 央行公布2021年地区社会融资规模增量数据
- 三部委开会、铁矿石跌停:监管何以重拳出击铁矿石?
- 零容忍!监管多次表态 2022将是险资不当关联交易全面“体检”年
- 北京谱仪实验完成粒子物理学重要物理量R值高精度测量
- 全面复工!1200余名施工人员加速建设成都轨道TOD项目
- 【网络中国节·元宵】“冰墩墩”汤圆成网红 中国“舌尖上的元宵节”新意频出
- 天津港集团电力公司拉开虎年绿色港口建设序幕
- 长江海事局多措并举加快航运企业复工复产
- 南京栖霞税务:纳税服务向“新”而行
- 渣打银行(中国)2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请
- 彭泽:靠前服务助力企业“满电”启航
- 共青城市:417万元红包重奖企业
- 江苏镇江举行2022年重点产业项目新春“云签约”
- 黑龙江佳木斯:招大引强开年快跑
- 文化地标打卡热促文创购买潮 去哪儿携手多家博物馆上线百款国潮文创
- 减税降费“政策找人” 便民办税“擦亮品牌”
- 江都税务:落实税费缓缴助制造企业过冬迎春
- 央行公布2021年地区社会融资规模增量数据
- 三部委开会、铁矿石跌停:监管何以重拳出击铁矿石?
- 零容忍!监管多次表态 2022将是险资不当关联交易全面“体检”年
- 北京谱仪实验完成粒子物理学重要物理量R值高精度测量
- 全面复工!1200余名施工人员加速建设成都轨道TOD项目
- 【网络中国节·元宵】“冰墩墩”汤圆成网红 中国“舌尖上的元宵节”新意频出
- 长江海事局多措并举加快航运企业复工复产
- 元宵节老广怎么吃?汤圆有酒味 95后“吸着吃”
- 基础设施启建!三龙湾副主任何小坚:全力以赴推动临空经济区发展
- 广东:支持前海蛇口、横琴片区申报国家进口贸易促进创新示范区
- 中国渔业互助保险社获批筹建 初始运营资金5亿元
- 广东:支持前海蛇口片区建设电子元器件亚太集散中心
- 广东:支持南沙、前海蛇口片区建设离岸贸易综合服务平台
- 南北口味融合、花式创新助力 生鲜电商汤圆销量增长
- 元宵节奶茶外卖搜索升温 “吸着吃”汤圆受年轻人追捧
- 消费者不惧严寒排队买元宵 传统、创新口味“都爱”
- 广东:便利进口药品通关监管 构建粤港澳大湾区大健康国际贸易平台
- 工信部辛国斌赴四川调研一季度工业经济运行
- 央行披露2021年地区社会融资规模增量统计表
- 业内:多家投行唱多医药股推高股价丨亚太市场
- 电池级碳酸锂价格连续上涨 上市公司积极布局丨行业风口
- 房企开年“动刀”组织架构 业内:有助内部降低成本消耗
- 元宵节老广怎么吃?汤圆有酒味 95后“吸着吃”
- 基础设施启建!三龙湾副主任何小坚:全力以赴推动临空经济区发展
- 广东:支持前海蛇口、横琴片区申报国家进口贸易促进创新示范区
- 中国渔业互助保险社获批筹建 初始运营资金5亿元
- 广东:支持前海蛇口片区建设电子元器件亚太集散中心
- 广东:支持南沙、前海蛇口片区建设离岸贸易综合服务平台
- 南北口味融合、花式创新助力 生鲜电商汤圆销量增长
- 元宵节奶茶外卖搜索升温 “吸着吃”汤圆受年轻人追捧
- 消费者不惧严寒排队买元宵 传统、创新口味“都爱”
- 广东:便利进口药品通关监管 构建粤港澳大湾区大健康国际贸易平台
- 工信部辛国斌赴四川调研一季度工业经济运行
- 北京西城:增加区级教育经费投入用于提高教师课后服务补贴
- 房企今年将迎两轮偿债高峰期
- “双减”工作成效明显!教育部:将委托第三方机构开展学校落实“双减”工作独立调查
- 新一轮国家级金融开放政策袭来!临港新片区跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点启动
- 中欧基金:建议不要短期快速赎回
- 北京:从严控制新建中小学校建筑规模 不得新建超大规模学校
- 中消协:春节期间电影平均票价再创新高成吐槽焦点
- 桂林网上年货节实现零售额4.8亿元
- 抚顺东洲抚银村镇银行违法被罚 大股东为抚顺银行
- 中小企业发展信心不断恢复
- 2022年1月全国吸收外资1022.8亿元人民币 同比增长11.6%
- 今年以来同比增长70% 离岛免税店销售额约百亿元
- 贺一诚调研横琴深合区:加快做好金融、民商事等制度衔接工作
- 全国农产品批发市场猪肉平均价格为19.96元/公斤 比昨天下降1.3%
- 国家卫健委:31省区市累计报告接种新冠病毒疫苗305243.5万剂次
- 北京西城:增加区级教育经费投入用于提高教师课后服务补贴
- 房企今年将迎两轮偿债高峰期
- “双减”工作成效明显!教育部:将委托第三方机构开展学校落实“双减”工作独立调查
- 新一轮国家级金融开放政策袭来!临港新片区跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点启动
- 中欧基金:建议不要短期快速赎回
- 北京:从严控制新建中小学校建筑规模 不得新建超大规模学校
- 中消协:春节期间电影平均票价再创新高成吐槽焦点
- 桂林网上年货节实现零售额4.8亿元
- 中小企业发展信心不断恢复
- 2022年1月全国吸收外资1022.8亿元人民币 同比增长11.6%
- 今年以来同比增长70% 离岛免税店销售额约百亿元
- 市场监管总局、发改委、证监会联合提醒告诫部分铁矿石贸易企业
- 贺一诚调研横琴深合区:加快做好金融、民商事等制度衔接工作
- 全国农产品批发市场猪肉平均价格为19.96元/公斤 比昨天下降1.3%
- 机构:典型房企去年人均创利下降42.6% 本轮组织架构调整意在降本增效
- 因“驱赶吃盒饭者”上热搜 星巴克在中国的烦恼远不止这些
- 中信建投黄文涛:2022年二季度经济活力将改善 消费与服务业复苏是看点