视焦点讯!深圳已有中小银行下调存款利率 专家称市场无风险利率下降是大势所趋
4月以来,广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告,下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。读创/深圳商报记者走访深圳本地多家银行后了解到,目前国有大行和股份行的人民币存款利率还是“按兵不动”,但个别中小银行存款利率已出现下调。
深圳已有个别银行下调存款利率
【资料图】
“我们的存款利率暂无变化。”某国有大行相关负责人告诉记者。另一家股份制银行相关负责人亦告诉记者,该行短期内的存款利率暂时没有变动的计划,但“不排除后续有所变化”。
但也有个别中小银行的存款利率出现松动。例如,深圳坪山珠江村镇银行调整后的五年期存款利率降至3.9%。
记者了解到,近期深圳坪山珠江村镇银行已将一年、两年、三年、五年期定期存款利率分别调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%,其中,两年、三年、五年期的利率相比之前均下调了0.1个百分点。
而广东南粤银行也在官网发布公告称,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。
此外,湖北、陕西、内蒙古等各地多家银行近来也相继发布公告称下调存款利率。据记者不完全统计,仅今年4月以来,就有至少18家中小银行调整人民币存款挂牌利率,各家银行的调降幅度不一。其中,湖北武穴农村商业银行、湖北黄梅农村商业银行、内蒙古昆都仑蒙银村镇银行等多家中小银行,下调幅度大多在2个基点至20个基点。
事实上,这一切的“下调潮”早有端倪。据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年3月,与上个月相比,银行1年、2年、3年期整存整取利率均下跌,跌幅分别为0.3BP、0.4BP、2.1BP。具体来看,3月份国有银行各期限存款平均利率均下跌。与此同时,2023年3月大额存单发行数量为657只,环比下降5.33%,同比下降3.67%。
业内人士普遍认为,此轮中小银行下调存款利率实际是去年9月国有大型银行和部分股份制银行下调存款利率的延续,也是去年建立的存款利率市场化调整机制发挥重要作用的体现。
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。
市场无风险利率下降是大势所趋
“去年银行存款利率已整体呈下降趋势,不过由于老百姓存款热情高涨,倾向于购买利率较高的中长期存款,银行定期存款比例上升,存款成本率也跟随上升。”融360数字科技研究院分析师刘银平接受记者采访时表示,从利率走势来看,今年银行普通定存、大额存单均呈现出中短期利率上涨、长期利率稳中有降的趋势,在揽储策略方面,很多银行需要继续压降高成本存款的量价水平,持续丰富低成本存款来源。
刘银平认为,从不同银行来看,国有银行在控制揽储成本、利率下调方面起到牵头作用,各种存款利率都要低于其他银行,且今年以来与其他银行的利率差距有所扩大。其他银行在利率调整方面则较为谨慎,利率下行空间有限。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受记者采访时也指出,我国居民长期以来有着较为强烈的储蓄习惯,老百姓爱存钱,储蓄率一直相对较高。近年来我国居民存款增长较快,尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降,居民存款增速显著加快,在人民币存款中的占比持续提升。与此同时,我国稳健的货币政策加大实施力度,市场流动性合理充裕,银行体系资金较多而有效融资需求不足,这也是推动存款利率下降的原因之一。尽管前期少数中小银行上调存款利率,但属于“开门红”期间阶段性营销手段。
他认为,存款利率下降,偏好存款的居民收益将减少,但也具有多方面积极意义:一是有助于降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本;二是约束银行对存款的不理性竞争行为,克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”,增强发展的稳健性和可持续性,更好地防范金融风险;三是中长期存款利率下降,有助于减少短期存款与中长期存款之间的“价差”,也有利于减少套利行为,使银行存款期限结构更加合理。
董希淼表示,2023年,随着宏观经济恢复和有效融资需求回升,银行体系对资金需求量将有所增加,存款利率有望保持基本稳定。但从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言,如果资产配置中中长期存款较多,那么收益率可能有所下降。居民应平衡好风险与收益的关系,如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险,如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。
(文章来源:深圳商报)
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