合计罚超8000万！3家银行为违规行为买单！-环球金融网

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合计罚超8000万！3家银行为违规行为买单！

时间：2022-02-07 19:46:07 来源：上海证券报发布者：DN032

银行业强监管高压态势仍在延续，巨额罚单不断。

根据公开信息，2022年开年1个月之内，已有3家银行领到千万元级的罚单，合计超过8000万元。网商银行、青农商行和东亚银行(中国)3家银行分别被罚2236.5万元、4410万元、1674万元。与此同时，这些银行多名高管也受到相应处罚，包括处以警告和罚款。

金融监管部门及派出机构对银行违规行为作出处罚，已是近年来金融严监管常态，从罚单披露的违规事项，还能明显看到每年监查的重点领域。

通过上述3张千万元级罚单，可以发现，信贷管理领域仍是监管重查对象。同时，个人信息保护、反洗钱等领域工作重要性越来越突出。这正与近年来个人信息保护法、数据安全法等相关法律法规的落地、反洗钱法的完善不无相关。

3家银行合计被罚超8000万元

最新收到千万级罚单的，是蚂蚁集团旗下的网商银行。

人民银行杭州中心支行日前披露，网商银行被罚款2236.5万元，被罚是因为违反金融统计管理相关规定、违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定、违反征信管理相关规定等。实际上，就是违反反洗钱相关规定。

而青农商行于1月26日被青岛银保监局处以罚款4410万元。

主要是因为：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

开年收到首张千万级罚单的是一家外资银行——东亚银行(中国)。

据人民银行上海分行1月10日披露，东亚银行(中国)因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款1674万元，并责令限期改正。

据记者统计，上述3家银行合计被罚超过8000万元，同时有多名高管受到相关处罚和罚款，甚至被禁止终身从事银行业工作。特别是青农商行，有28名相关责任人均被给予行政处罚。其中，22名责任人被给予警告，5名责任人被给予警告并罚款合计66万元，另有1名责任人被给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

截至目前，上述银行均表示，已根据监管要求整改。网商银行今日向记者表示，上述处罚是人民银行杭州中心支行2020年对浙江网商银行开展综合检查中发现问题的处理结果。自接受检查以来，该行按照“立行立改、举一反三”的原则，全面开展各项整改工作，并已于2020年内完成所有问题的整改。

反洗钱、个人信息保护为重查领域

近年来，央行、银保监会等金融监管部门加大了对金融机构执法检查力度，并对相关违规行为作出处罚，已是常态。2021年全年，银保监会处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元。

观察近年来罚单披露的违规事项，从信贷管理、理财市场、账户管理等无一不涉及，同时，也能发现监管部门监管工作的重点变化。例如，2020年首次出现因数据报送问题而开出罚单；同年，反洗钱监管不断升级，罚单渐增；再到眼下的个人信息保护领域，也开始频现罚单。

特别是金融机构反洗钱工作重要性日渐突出，监管也不断升级。2021年4月，央行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自当年8月1日起施行。根据办法，非银行支付机构、网络小额贷款公司等将纳入反洗钱监管。可以明显看到，去年以来，反洗钱领域的亿元级罚单已不鲜见。

而作为数据密集型金融机构，在个人信息保护法、数据安全法等相关法律法规落地后，不少银行可能将为此“买单”。例如，央行上海分行2022年开年开出的几张罚单，被罚原因均是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

专注该领域的金诚同达(上海)律师事务所高级合伙人彭凯向记者表示，个人信息保护领域的法律实施后，数据合规监管热度、力度与频率，将只增不减。商业银行等金融机构需要将网络安全、数据安全、个人信息保护、消费者保护、反洗钱等合规问题提升到新的高度，有效开展合规安排、切实履行合规义务。

据记者了解，2021年以来，大中型银行对涉及个人信息安全等数据治理体系已经全面升级。2021年初，平安银行就专门成立个人信息保护委员会。这个委员会包含风险、业务、科技、合规、消保、HR等各领域专家，来统筹管理全行个人信息保护相关工作。

（文章来源：上海证券报）