【金融机构财报解读】晋商银行制造业贷款增长明显 全行资产质量平稳良好
晋商银行最新发布的2021年业绩报告显示,2021年,晋商银行净利润16.79亿元,在2020年5.6%的正增长基础上,实现同比增长6.9%。效益之外,资产规模跨越成长是公告亮点。2021年末,晋商银行资产总额突破3000亿元,创历年新高,其中,以制造业为代表的实体经济贷款是增长主力。与此同时,晋商银行资产质量保持平稳且好于同业水平,年末不良贷款率1.84%,与年初持平,公司类贷款资产质量明显改善,不良率下降0.15个百分点。
一、围绕实体经济谋篇布局,资产规模跨越成长
截至2021年末,晋商银行资产总额突破3000亿元,达3032.92亿元,同比增长11.9%,创历年来新高。从行业来看,晋商银行资产规模已经跨入全国城商行中等序列。
规模成长是晋商银行践行职责使命,全力支持实体经济发展,加大信贷投放的结果。2021年末,晋商银行各类贷款总额1557亿元,同比增长14.4%,比资产增速高2.5个百分点。在“服务地方经济”和“做强对公”的定位指引下,晋商银行公司贷款980亿元,同比增长16.0%,占贷款总额的62.9%,较上年末提高了0.8个百分点。
晋商银行积极增加制造业贷款投放。制造业是国家经济命脉所系,是实体经济的中流砥柱。晋商银行公司贷款的最大投向就是制造业。2021年末,晋商银行投向制造业的贷款规模为338亿元,同比增长20.7%,在其公司贷款中的占比为34.5%,在其各类贷款总额中的占比为21.7%。
根据业绩公报披露,晋商银行公司贷款第二大投向为采矿业,规模192亿元,同比增长0.73%,占其公司贷款比重为19.6%;第三大投向为批发和零售业,规模115亿元,同比增长95.8%,占比11.7%。此外,房地产业、租赁和商务服务业比重也居前,不过均在10%以下,而且贷款规模也在压降,特别是房地产业公司贷款同比减少了14.2%。上述提到的五个行业的公司贷款规模占晋商银行公司贷款总额的80.4%。
在国家鼓励的普惠小微、能源革命、绿色金融、“六新”领域等转型行业及先进制造业、民生服务业等领域,晋商银行重点发力,信贷投放规模快速增长。2021年末,晋商银行普惠型小微企业贷款余额57.46亿元,较上年增加12.47亿元,同比增速27.72%,较各项贷款(剔除票据融资)增速高10.28个百分点。
二、聚焦风险控制稳扎稳打,资产质量平稳良好
截至2021年末,晋商银行不良贷款总额28.6亿元,同比增长13.9%,与2020年末17.1%的增速相比,下降了3.2个百分点。其中,不良公司贷款总额24.5亿元,同比增长9.5%,与2020年末17.22%的增速相比,下降了7.7个百分点。可见,与2020年相比,2021年晋商银行不良贷款的增长速度有了明显降低,特别是公司不良贷款。
资产质量平稳,优于同业。2021年末,晋商银行不良贷款率为1.84%,与2020年末持平,较2019年末的1.86%下降了0.02个百分点。根据银保监会披露的行业数据,2021年四季度末,城市商业银行不良贷款率为1.90%。晋商银行不良贷款率比行业平均水平低0.06个百分点。
晋商银行不良最大来源——公司类贷款资产质量明显改善。从不良生成的最主要来源来看,2021年末,晋商银行公司不良贷款率为2.50%,较2020年末的2.65%下降了0.15个百分点,显示出明显向好的态势。虽然从具体行业来看,房地产等部分行业风险有所增加,导致这部分行业不良贷款额和不良贷款率出现较大幅度上升,但同时多个行业的资产质量也出现明显改善。例如,晋商银行公司贷款的最大投向——制造业的不良贷款率就从2.71%降至2.47%,第三大投向——批发和零售业的不良贷款率更是从10.7%降至2.14%,不良贷款额减少了近60%。
总体上看,晋商银行的公司贷款资产质量呈现稳中向好的态势。根据业绩报告披露,这主要是晋商银行加强公司不良资产清收处置化解力度,加之公司贷款总额增加,使得公司贷款不良贷款率下降。
风险抵补能力充足。资产质量保持平稳良好态势的同时,2021年晋商银行加大拨备计提力度,保持了充足的风险抵补能力。2021年,晋商银行计提信用减值损失16.5亿元,同比增长13.8%。2021年末,晋商银行拨备覆盖率184.77%,保持在城商行平均水平。
此外,2021年晋商银行成功发行20亿元二级资本债券,年末资本充足率达到12.02%,较年初上升0.30个百分点,资本充足水平提升。
晋商银行制造业贷款增长明显全行资产质量平稳良好。pdf
(文章来源:新华财经)
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