花呗账单助手理性消费 论“精打细算”广深人位列全国前三
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8月24日,重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称蚂蚁消金)旗下品牌花呗公布“账单助手”上线两周年数据。2.4亿花呗账单助手使用者中,超过1亿为90后年轻人。其中开通花呗账单助手人数来看成都排名全国第五,排名前十依次是:上海、广州、深圳、北京、成都、杭州、东莞、重庆、苏州、武汉。
今年初,清华大学五道口金融学院研究团队经过两年跟踪实验发现,账单助手能有效改善消费行为,从而推动了良好的还款行为,实验组用户的逾期率相比对照组显著降低了3.7%。用户自律的正向效果也在逐渐显现。
据花呗账单助手运营负责人荷籽介绍,用户可以自己设定理想账单金额,花呗则把用户的实际还款能力,特别是过去几个月的平均还款金额,提供给用户作为理性消费参考值。
当用户消费超过规划额度后,在付款时就会看到来自花呗账单助手的进度提醒。数据显示,开通账单助手的用户中,一半主动设置了这项“花超提醒”,来避免自己冲动消费。目前主动订阅账单助手花超提醒的用户中,74%的用户实际花销不超过自己的理想金额。
此外,在显示当月账单进度的基础上,花呗账单助手还会把未来总计贷款情况按月展示,让用户清晰的掌握未来每个月的借贷账单,这是整个消费金融服务行业的首次尝试。
如今,设置每月理想账单,然后适度消费,对账单进行管理,还款后查看账单建议并优化,这一指尖习惯正成为年轻人使用消费信贷产品的新链路。
不仅如此,数据还显示,超过800万人参与了花呗账单助手推出的“小蓝环省钱挑战”,通过设置比如“少喝奶茶咖啡”、“少吃炸鸡汉堡”等特定场景下理想消费金额进行自我管理,9成人挑战成功。去年双11期间,超过4000万人通过花呗账单助手推出的“双11小账本”了解消费进度,不少人会主动对比往年双11账单来管理自己的消费。
2016年至2021年间,我国短期消费贷款总规模提升了89.4%。研究和引导理性的消费信贷使用习惯,就具备重要的现实意义和学术价值。今年4月,清华大学五道口金融学院王正位团队以「花呗账单助手」为调研对象,历时两年跟踪分析完成《信息干预与消费信贷行为研究》报告。“账单助手能提高个人消费的敏感度,使其更加合理规划消费计划,平均减少了19.6%的非理性消费。” 王正位说。
在社交媒体上可以看到,两年来有越来越多的用户开始自发打卡理性消费行为。“但我们也看到用户还有更多的管理需求”,荷籽介绍,包括周期规律性的账单健康测评、如何帮助用户管理自身的多头借贷等,未来花呗账单助手会进行更多的探索和尝试。
(文章来源:读创)
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