基于银行校园卡的居民健康卡设计方案

　　支付时短信回复：支付成功后，银行系统通过电信发送支付信息到持卡人手机上。其内容上：
　　身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX工行银行医疗卡已在武汉大学中南医院消费西药：450.00元处方号:2123309203945；若要挂失请回复。

　　8、居民健康卡管理
　　（1）、挂失：患者可以使用短信回复挂失，或在窗口通过身份证号、办卡银行、短信手机号进行挂失。
　　（2）、解挂：患者可以使用短信解挂，或在窗口通过身份证号、办卡银行、短信手机号进行解挂。
　　（3）、补卡：不需要补卡，只需要使用主卡重新办卡，此银行原居民健康卡自动失效。
　　（4）、消卡：通过银行主卡验证后消除与居民健康卡的委托关系。

　　此种居民健康与银行建立的委托模式，充分利用现在银行卡资源，将健康卡介质使用与银行卡进行有机的分离；将健康卡的资金支付与银行卡帐户管理进行了有机的统一，从而实现在保证银行卡资金的安全情况下的统一支付模式，并实现了一张银行卡委托全家健康支付。将银行发卡与医院签约分别处理，满足了一次发卡各医院使用的需求。

　　五、居民健康卡支付安全措施

　　1、居民健康卡支付范围局限医院内部使用，用于门诊各种检查、治疗、药品与住院预收的支付；
　　2、用户设置支付密码，在挂号时输入密码；
　　3、用户可以为居民健康卡设置支付上限；
　　4、使用居民健康卡与银行卡分离，患者不需要持银行主卡与现金到医院就诊，不需要重新开立银行帐户。
　　5、用户可以设置使用时限，并通过手机开通银行居民健康卡使用时限；
　　6、支付成功后短信提示;

　　六、应用效果分析

　　1、统一了患者身份识别与支付标准，使此卡可以在任意家医院中使用，大大减少患者退余额的现象。满足了区域医疗一卡通的需求。
　　2、患者可以使用任意一种银行卡（借记卡、信用卡）在医院或银行网点办理居民健康卡。
　　3、引入竞争机制，鼓励各银行参与居民健康卡的发放工作，各银行都可以按居民健康卡标准开展办卡与初次办卡送卡等优惠活动，大大加快了居民健康卡的普及。
　　4、通过各银行网点按银行医疗卡磁条格式发放的居民健康卡，由于卡号中的患者身份信息基本满足医院就诊时的需要，所以不需要通过某平台支持即可完成各医院的签约过程，做到了全国医院中的流通与使用。
　　5、由于居民健康卡的发放与介质管理是由银行完成的，医疗部门只是利用卡上的身份识别与统一的支付功能，从而避免了医疗机构建立专门的银行医疗卡机构。
　　6、患者不再需要带现金或银行卡到医院就诊。
　　7、使用专用的局限医院内部流通的居民健康卡，大大减少了被盗的可能性。
　　8、使用短信挂失方案，大大提高了系统挂失的响应速度，防止居民健康卡被盗刷的可能性。由于居民健康卡支付范围局限医院内部使用，当被犯罪分子盗刷支付成功后，患者手机会马上提示，此时患者可以马上回复短信进行银行医疗卡挂失，或通过短信直接锁定犯罪分子。若为取药处方，由于从支付到取药需要一定时间，医院系统会马上进行锁定盗刷的处方编号，使犯罪分子无法得手。
　　9、由于医院系统居民健康卡不需要保存持卡人银行卡号，大大提高了持卡人信息的安全性。
　　10、便捷性：居民健康卡支付范围局限医院内部使用不加载银行帐号，可以大大减化的办卡难度，实现现场发卡。
　　11、灵活性：患者可以方便地在自助机或窗口办理使用多家银行卡办理多个居民健康卡，也可以使用一张银行卡上办理多人居民健康卡，可以随时消卡与补卡。患者可以方便地使用手机完成挂失与解挂。
　　12、方便保管：由于居民健康卡丢失不会直接造成损失，另外挂失补卡非常便捷，患者只要将银行主卡保管好即可。
　　13、减少额外支出费用：减少转帐产生的跨行手续费，减少小额银行帐户管理年费。
　　14、廉价性：由于使用只需要记载ID号与银行帐号的磁条卡或非接卡，大大降低发卡与运营成本。
　　15、设备专用性：由于居民健康卡的使用专用的读卡设备， 统一了各家银行的读卡标准，避免了直接引入通用银行卡后，银行卡升级转轨医院中读卡设备更新的风险。

　　七、医保与新农合卡转轨方案

　　1、目的：为了保证医保与农合患者就医方便，减少持卡数量，使用身份证号+姓名，统一此类病人在各医院的就诊资料，统一医院各窗口、医生工作站读卡器具。

　　2、卡格式：
　　磁条格式：
　　二磁道：银行系统编码+结算系统编码+卡号+校验码；
　　三磁道：各类医保卡号；

　　3、发卡方案：患者在窗口或自助设备上刷医保或新农合卡，系统接入相应医保系统进行身份核对。刷银行卡，系统根据银行卡号得到银行号信息，接入相应银行或银行公网系统。输入银行卡支付密码、设置健康卡支付密码、输入支付时短信回复手机号码，银行系统确认此卡的有效性后，提示发放居民健康卡，患者确认后，现场制卡，将结算系统号、银行系统号、身份证号、姓名内码写入磁条中，将医保卡号写入三磁道，从银行主卡扣除发卡成本后发放给患者。 

　　4、系统改造：通过上述发卡后，居民健康卡替代原新农合卡。新农合系统通过相应改造，完成通过居民健康卡进行新农合患者费付支付功能。改造后，持卡人不仅可以在当地完成就诊与新农合费用结算，也可以在其它医院完成就诊与支付。

　　对于持医保卡就诊患者，不需要在挂号、看诊、支付流程中出示医保卡，首先垫付资金，在结算环节中出示医保卡与医保系统联网结算，再返还医保结算支付费用。

　　5、缺陷

　　（1）由于医保与农合卡是一种结算支付卡，在实际应用中，经常会出现使用本人医保与农合卡为他人支付结算的现象。若按上述方法将支付结算与看诊身份绑定，将会造成持卡人就诊资料不真实。
　　（2）若要实现与银行帐号签约，必须保证医保、农合卡号对持卡人终身唯一性，否则会在银行系统中产生死档。
　　（3）医保或农合卡引入医院就诊流程，由于各地的医保或农合系统与卡介质不一致无法互通，使用范围受到影响。

　　以医保号或农合号建立的病人资料，由于受到医保与农合系统的改造存在巨大潜在风险。将就诊卡与医保农合结算支付卡分离，虽然患者在支付环节需要出示二张卡，但方便了患者不同的支付要求，减少了管理流程。

　　使基于校园卡的居民健康卡方案，是符合广大人民群众利益；符合居民健康卡设计时提出目标；符合优化各医院就诊流程。是患者、医院、银行三方可接受的快速普及健康卡功能的最好方法。

　　八、需要进一步探讨问题：

　　1、身份证号+姓名重码：加校验码，但怎样进行挂失与补卡。
　　2、居民健康卡介质选择：必须考虑银行发放成本、医院使用、介质管理等。
　　3、居民健康卡直接加载银行卡帐号管理方法。
　　4、基于居民健康卡的电子钱包离线支付模式。
　　5、在医院实现基于各银行公网系统发卡技术探讨。